Altersvorsorge für 50-Jährige: Aufstocken für die Zukunft

Es ist nie zu spät die Altersvorsorge zu optimieren

Nun sind es noch rund 15 Jahre bis zum Renteneintritt und Bernd weiß, dass die gesetzliche Rente und seine bisherige betriebliche und staatlich geförderte Altersvorsorge nicht ausreichen werden, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Er möchte seine Rente noch weiter aufstocken, damit er mit Anna die Zeit nach dem Berufsleben finanziell sorgenfrei in vollen Zügen genießen kann.

Bernd und Anna sind mit ihren Sorgen nicht allein

So wie dem Ehepaar Mertens geht es vielen. Rund 63 Prozent der über 50-Jährigen gehen davon aus, dass sie sich im Rentenalter weniger leisten können als jetzt. Diese Altersgruppe ist sich der Wichtigkeit einer privaten Altersvorsorge bewusst: So halten knapp 62 Prozent eine zusätzliche private Altersvorsorge für wichtig oder sogar äußerst wichtig.

Mehr als 82 Prozent der über 50-Jährigen sorgen außerdem wie Bernd und Anna bereits persönlich für ihr Alter vor – die Mehrheit ebenfalls mit einer eigenen Immobilie (52,8 Prozent), an zweiter Stelle befindet sich die private Rentenversicherung (44,4 Prozent). Dahinter folgen die betriebliche Altersvorsorge (37,2 Prozent) und die staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte (28,3 Prozent), also die Riester- und Rürup-Rente. Das sind Ergebnisse einer Studie von TNS Infratest, für die im Oktober 2016 2.005 Deutsche im Alter von 18 bis 65 Jahren befragt wurden.

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Die verbleibenden Arbeitsjahre nutzen

Bernd hat nachgerechnet und festgestellt, dass er für eine gemeinsame finanziell sorgenfreie Zukunft tatsächlich noch etwas tun sollte. Seine Rürup-Rente wird ihm zwar lebenslang ein monatliches Zusatzeinkommen garantieren und auch das Eigenheim wird sich als nützlich erweisen. Doch damit er mit Anna finanziell später noch flexibler sein kann, hat er – wie viele andere – als zusätzliche Absicherung eine weitere private Rentenversicherung gewählt.

Dabei hat er sich angesichts seiner finanziell entspannten Situation und der vergleichsweise wenigen verbleibenden Zeit bis zum Renteneintritt für die Zahlung von relativ hohen monatlichen Beiträgen entschieden. Außerdem profitiert Bernd von Steuervorteilen bei der Auszahlung, wenn er sich für eine einmalige Kapitalauszahlung, eine lebenslange monatliche Rentenzahlung oder eine Mischung aus beidem entscheidet.

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Sicherheit und Flexibilität: Beides ist wichtig

Eine Investition in Aktien oder Fonds kommt für das Ehepaar Mertens dagegen nicht in Frage, da die Sicherheit ihrer Kapitalanlage bei ihnen im Vordergrund steht. Damit befinden sich die beiden in guter Gesellschaft: Denn laut der Studie von TNS Infratest sorgen lediglich 21 Prozent der über 50-Jährigen mit Aktien oder einem Fondssparplan vor.

Ein Grund hierfür könnte sein, dass mit steigendem Alter auch das Bedürfnis nach Sicherheit und Flexibilität bei der Kapitalanlage steigt. Die Studie zeigt zudem, dass mehr als 41 Prozent der über 50-Jährigen bereit wären, im Rentenalter einen Nebenjob anzunehmen, um auf diese Weise ihre Liquidität im Ruhestand zu sichern.

Unbedingt beraten lassen

Die privaten Rentenversicherungen der R+V lassen sich optimal an Ihre persönliche Lebenssituation anpassen. Unser Ansprechpartner unterstützt Sie gerne mit weiteren Informationen.

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Die 12/62-Regel beachten

Wählt der Versicherte eine einmalige Kapitalauszahlung, so gilt bereits seit 2012 bei privaten Rentenversicherungen die sogenannte 12/62-Regel (ehemals 12/60-Regel): Es bleiben 50 Prozent der Erträge steuerfrei, wenn

• der Vertrag über mindestens zwölf Jahre läuft und
• der Steuerpflichtige (Empfänger der Kapitalauszahlung) zum Zeitpunkt der einmaligen Kapitalauszahlung mindestens 62 Jahre alt war.

Aufgepasst!

Entscheidet sich der Versicherungsnehmer gegen eine einmalige Kapitalauszahlung und für eine lebenslange monatliche Rentenzahlung, sind die Erträge in der Ansparphase von der Steuer befreit. Das bedeutet,

• dass die erwirtschafteten Erträge der Ansparphase in voller Höhe im Vertrag bleiben und
• nur die Erträge der Rentenphase besteuert werden. Die lebenslange Rentenleistung wird mit dem so genannten Ertragsanteil versteuert.