R+V-Dienst­unfähig­keits­versicherung

    Wir sind für Beamte da: Absicherung bei Dienst­unfähig­keit.

    • Individuelle Lösung für Beamtinnen und Beamten
    • Echte DU-Klausel
    • Assistance-Leistungen: kompetente Unterstützung im Leistungsfall
    Termin vereinbaren Ansprechpartner finden

    Dienstunfähigkeitsversicherung (DU)

    Als Beamtin oder Beamter tragen Sie viel Verantwortung – ganz gleich, ob Sie am Beginn Ihrer Laufbahn stehen oder ob Sie bereits Beamte auf Lebenszeit sind. Daher genießen Sie besondere Vorteile und werden über Ihren Dienstherrn gut abgesichert. Doch auch diese Absicherung hat ihre Schwachstellen. Die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung ist auf die speziellen Regelungen des Beamtenrechts zugeschnitten und sichert Sie umfassend gegen Dienstunfähigkeit ab.

    Darum ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte so wichtig

    Im Fall der Dienstunfähigkeit (DU) müssten Sie Ihren Job aufgeben – mit erheblichen finanziellen Einbußen.

    Als Beamtin oder Beamter auf Lebenszeit und nach mindestens fünf Jahren Dienstzeit darf Sie Ihr Dienstherr vorzeitig in den Ruhestand schicken, wenn Sie für längere Zeit z. B. aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihrer Tätigkeit nachzugehen und dienstunfähig sind.

    Die Mindestversorgung beträgt ca. 1.800 EUR*, d.h. auch hier kann es zu einer Versorgungslücke kommen. Beamtinnen und Beamte auf Widerruf oder Probe werden bei einer Dienstunfähigkeit in der Regel aus dem Beamtenverhältnis entlassen und haben keinen Anspruch auf eine Pension. Gerade hier kann es zu einem echten finanziellen Problem kommen. Umso wichtiger ist daher ein Berufsunfähigkeitsschutz, der die finanziellen Folgen Ihres Arbeitskraftverlustes bei Dienstunfähigkeit ausgleichen kann.

     

    * §14 (4) BeamtVG: Mindestruhegehalt entweder 35 % der ruhegehaltsfähigen Dienstbezüge oder 65 % der Endstufe der Besoldungsgruppe A4 zuzüglich 30,68 EUR.

    Die Vorteile der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Klausel für Beamte

    • Echte und vollständige „DU-Klausel“ für Beamte und Richter

      Bei Dienstunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen brauchen Sie uns lediglich den Entlassungsbescheid/ die Versetzungsverfügung und das amtsärztliche Gutachten einzureichen. Wir als Ihr Versicherer verlangen keinen Nachweis eines 50-prozentigen BU-Grads wie bei einer „normalen“ BU.

    • „Spezielle DU-Klausel“ ohne Mehrbeitrag enthalten

      Einige Beamtengruppen wie z. B. Polizisten, Feuerwehrleute oder auch Vollzugsbeamte sehen sich besonderen gesundheitlichen Anforderungen an ihren Beruf ausgesetzt. Die bei uns enthaltene „spezielle DU-Klausel“ trägt diesen Anforderungen Rechnung.

    • Sofortige Anwartschaft für alle

      Auch Kunden, die zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses noch keine Beamten sind, haben die „DU-Klausel“ automatisch im Vertrag verankert. Wichtig insbesondere für z. B. Schüler, Azubis oder Studenten, die erst später in die Beamtenlaufbahn einsteigen.

    • Flexibel und anpassungsfähig

      Bei vielen speziellen Ereignissen wie z. B. der Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit, Aufstieg in eine höhere Besoldungsgruppe oder auch bei Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis können Sie Ihre BU/DU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie erhöhen – und das ohne erneute Risikoprüfung.¹

    • Bezahlbarer Start für Beamtenanwärter

      Mit der „BU-Start“ sparen Sie während der individuell gewählten Startphase (zwei bis zehn Jahre) in vielen Fällen knapp die Hälfte an Beitrag.

    • BU-Schutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten

      Sollten Sie einmal die Beiträge nicht zahlen können – kein Problem: Mit der zinslosen Beitragsstundung können Sie für bis zu 24 Monate bei vollem BU-Schutz die Beiträge stunden.²

    • Gegen Inflation: die Beitragsdynamik

      Mit der optionalen Beitragsdynamik können Sie Ihre versicherte DU-Rente steigern und so inflationsbedingter Entwertung entgegenwirken – auch hier ohne erneute Risikoprüfung!

    • Unterstützung im BU-Leistungsfall

      Wir stehen Ihnen im Falle einer Dienstunfähigkeit zur Seite – z. B. mit einem persönlichen Ansprechpartner für die gesamte Dauer der Berufsunfähigkeit, Hilfestellung bei Fragen zur beruflichen Reintegration oder auch mit finanziellen Sonderzahlungen bei der Rückkehr ins Berufsleben.²

    ¹ Die Nachversicherungsgarantie kann nur in Anspruch genommen werden, wenn die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen genannten Voraussetzungen erfüllt sind.
    ² Einzelheiten zu den Voraussetzungen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.

    Zusatz­bau­steine zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung

    Beitragsdynamik

    Inflations­schutz: Auf Wunsch steigern Sie so Ihren BU-Renten­anspruch.

    Beitragsdynamik

    Sie können entscheiden, ob Sie eine dynamische Beitrags­steigerung einschließen möchten. Dadurch erhöhen sich Ihre Beiträge und Ihre Berufs­unfähig­keits­rente regelmäßig.

    Beitragsdynamik

    Sie können entscheiden, ob Sie eine dynamische Beitrags­steigerung einschließen möchten. Dadurch erhöhen sich Ihre Beiträge und Ihre Berufs­unfähig­keits­rente regelmäßig.

    Steuerfreie Auszahlung

    Investieren Sie damit in einen Fonds mit Nachhaltigkeits-Konzept.

    Steuerfreie Auszahlung

    Sie können sogar Geld zurückbekommen, wenn Sie nicht berufsunfähig werden sollten! Zahlen Sie statt des günstigeren Nettobeitrags den etwas höheren Bruttobeitrag, legen wir für Sie die Differenz (Überschüsse) in einen Fonds der Union Investment an – Monat für Monat. Das über die Vertragslaufzeit entwickelte Fondsguthaben wird Ihnen dann am Ende des Vertrags auf Ihr Konto ausgezahlt – und das sogar steuerfrei!

    Steuerfreie Auszahlung

    Sie können sogar Geld zurückbekommen, wenn Sie nicht berufsunfähig werden sollten! Zahlen Sie statt des günstigeren Nettobeitrags den etwas höheren Bruttobeitrag, legen wir für Sie die Differenz (Überschüsse) in einen Fonds der Union Investment an – Monat für Monat. Das über die Vertragslaufzeit entwickelte Fondsguthaben wird Ihnen dann am Ende des Vertrags auf Ihr Konto ausgezahlt – und das sogar steuerfrei!

    Arbeits­­unfähig­keits-Option

    Wenn Sie nicht arbeiten können, aber nicht berufs­unfähig sind.

    Arbeits­­unfähig­keits-Option

    Bis zu drei Jahre AU-Rente für Sie

    Wenn Sie für einen zusammen­hängen­den Zeit­raum von mindes­tens sechs Monaten ununter­brochen voll­ständig arbeits­unfähig krank­geschrieben sind, erhalten Sie während der Vertrags­laufzeit insge­samt maximal 36 Monate Ihre AU-Rente. Dabei gelten Sie ab dem ersten Tag der Krank­schreibung als arbeits­unfähig. Wir zahlen rück­wirkend ab Beginn der Arbeits­unfähig­keit. Der Betrag entspricht der Höhe Ihrer verein­barten BU-Rente.

    Einfacher Nachweis

    Als Nachweis genügt eine ärztliche Bescheinigung. Mindestens eine Bescheinigung muss ein Facharzt für die zur Arbeitsunfähigkeit führende Krankheit ausstellen.

    Ein Beispiel: Handelt es sich um eine Krankheit, die normalerweise ein Facharzt für Allgemeinmedizin behandelt, so wird auch dessen Attest akzeptiert. Handelt es sich aber z. B. um eine schwere Depression, wird das Attest eines Psychiaters oder Ähnliches erwartet.

    Arbeits­­unfähig­keits-Option

    Bis zu drei Jahre AU-Rente für Sie

    Wenn Sie für einen zusammen­hängen­den Zeit­raum von mindes­tens sechs Monaten ununter­brochen voll­ständig arbeits­unfähig krank­geschrieben sind, erhalten Sie während der Vertrags­laufzeit insge­samt maximal 36 Monate Ihre AU-Rente. Dabei gelten Sie ab dem ersten Tag der Krank­schreibung als arbeits­unfähig. Wir zahlen rück­wirkend ab Beginn der Arbeits­unfähig­keit. Der Betrag entspricht der Höhe Ihrer verein­barten BU-Rente.

    Einfacher Nachweis

    Als Nachweis genügt eine ärztliche Bescheinigung. Mindestens eine Bescheinigung muss ein Facharzt für die zur Arbeitsunfähigkeit führende Krankheit ausstellen.

    Ein Beispiel: Handelt es sich um eine Krankheit, die normalerweise ein Facharzt für Allgemeinmedizin behandelt, so wird auch dessen Attest akzeptiert. Handelt es sich aber z. B. um eine schwere Depression, wird das Attest eines Psychiaters oder Ähnliches erwartet.

    Leistungsdynamik

    Damit erhöhen wir im Leistungsfall jährlich Ihre vereinbarte BU-Rente.

    Leistungsdynamik

    In dem Moment, in dem Sie berufsunfähig werden, passt sich Ihre monatliche Rente jährlich an. Jedes Jahr wird die Leistung um einen fest vereinbarten Prozentsatz garantiert erhöht. So können Sie trotz der Inflation den Wert Ihrer monatlichen Rente erhalten. 

    Leistungsdynamik

    In dem Moment, in dem Sie berufsunfähig werden, passt sich Ihre monatliche Rente jährlich an. Jedes Jahr wird die Leistung um einen fest vereinbarten Prozentsatz garantiert erhöht. So können Sie trotz der Inflation den Wert Ihrer monatlichen Rente erhalten. 

    Dienstunfähigkeit kann jeden Beamten treffen

    Jeder Beamte kann von Dienstunfähigkeit betroffen sein, sogar in scheinbar ungefährlichen Bürojobs. Gerade Faktoren wie ein bewegungsarmer Lebensstil, langes Sitzen mit einseitiger Belastung und Stress können zu Erkrankungen führen. Im Fall von Lehrern sind psychische Krankheiten wie Depressionen und Burnout oft die Ursachen für Dienstunfähigkeit.

    Unsere Leistung im Ernstfall:

    Wenn Ihr Dienstherr Sie in den Ruhestand versetzt oder Sie aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden, weil Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können und dienstunfähig sind, erhalten Sie von uns eine garantierte Rente ab dem ersten Beitrag. Sie müssen keine weiteren Beiträge zahlen.

    Die Dienstunfähigkeitsversicherung der R+V für Beamte im Detail

    Die Dienstunfähigkeitsversicherung der R+V begleitet Beamte auf ihrem Karriereweg: Ganz gleich, wie stringent oder abwechslungsreich dieser ausfällt – mit den zahlreichen Optionen und Anpassungsmöglichkeiten bleibt der Versicherungsschutz stets up to date.

    Eine Dienstunfähigkeitsabsicherung kann Ihre Versorgungslücke verringern

    Beamte auf Lebenszeit haben bei Dienstunfähigkeit grundsätzlich erst nach fünf Jahren einen Anspruch auf Ruhegehalt gegenüber ihrem Dienstherrn. Die Höhe des Ruhegehalts steigt mit den Dienstjahren und reicht bei jüngeren Beamten alleine oft nicht zum Leben aus.

    Beamte auf Lebenszeit haben bei Dienstunfähigkeit grundsätzlich erst nach fünf Jahren einen Anspruch auf Ruhegehalt gegenüber ihrem Dienstherrn. Die Höhe des Ruhegehalts steigt mit den Dienstjahren und reicht bei jüngeren Beamten alleine oft nicht zum Leben aus.

    Passgenauer Einkommensschutz sieht für jeden anders aus. Gerne helfen wir bei der Ermittlung im persönlichen Gespräch.

    Termin vereinbaren Ansprechpartner suchen

    Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Klausel. Absicherung von Beginn an

    Eine Dienstunfähigkeitsklausel ist von Beginn an fester Bestandteil unserer Berufsunfähigkeitsversicherung: Es ist kein späterer Einschluss von Klauseln bzw. Prämienerhöhung durch den Einstieg ins Beamtenverhältnis notwendig. Und weil Ablehnung oder Risikozuschläge bei jungen, gesunden Menschen selten vorkommen, lohnt es sich, früh einzusteigen.

     

    • Vollständige DU-Klausel:

      Absicherung schon für Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe und Beamte auf Lebenszeit in vollem Umfang.

    • Spezielle DU-Klausel:

      Auch Polizei, Feuerwehr und Vollzugsbeamte sind abgesichert.

    • Echte DU-Klausel:

      Entlassungsurkunde und ärztliches Gutachten genügen für die Leistung.

    Nachversicherungsgarantie: Spezielle Erhöhungsmöglichkeiten für Beamte

    Auch als Beamter können Sie Ihren BU-Schutz ohne Gesundheitsprüfung an Ihre Bedürfnisse anpassen. Zum Beispiel, wenn Sie in die nächsthöhere Besoldungsgruppe aufsteigen. Oder wenn Sie aus dem Beamtenverhältnis in ein sozialversicherungsrechtliches Anstellungsverhältnis wechseln. Wichtig: Das Ausscheiden aus dem öffentlichen Dienst darf nicht medizinisch veranlasst sein.

    Gute Gründe für Beamte, sich gegen Dienstunfähigkeit zu schützen

    • Jede Stunde ein DU-Fall

      Knapp 10.000 Beamte werden jedes Jahr aufgrund von gesundheitlich bedingter Dienstunfähigkeit vorzeitig in den Ruhestand entlassen.¹

    • Psychische Erkrankungen dominieren

      Die psychischen Belastungen steigen auch für viele Beamtengruppen wie z. B. Lehrkräfte oder Polizisten. Gut jede zweite Dienstunfähigkeit bei Beamten beruht bereits auf psychischen Erkrankungen.² 

    • Versorgungslücke bei DU beträgt 1/3

      Der durchschnittliche Versorgungssatz bei Dienstunfähigkeit beträgt nur ca. 66 %.3 Das bedeutet, dass Beamte, wenn sie dienstunfähig werden, ohne private Dienstunfähigkeitsversicherung auf ca. 1/3 ihrer letzten Besoldung verzichten müssen.

    ¹ Statistisches Bundesamt, „Versorgungsempfänger des öffentlichen Dienst“, 2021, Fachserie 14 Reihe 6.1, S. 49, 9690 DU-Fälle im Jahr in 2020
    ² Fünfter Versorgungsbericht Bundesregierung, Mai 2013, S. 53
    ³ Siebter Versorgungsbericht Bundesregierung, März 2020

    Finanztest - Sehr gut

    Focus Money: Beste BU-Versicherung für Beamte

    Focus Money: Fairster Leistungsregulierer BU

    M&M Rating Berufsunfähigkeit – Ausgezeichnet

    M&M Rating Dienstunfähigkeit - Ausgezeichnet

    Franke Bornberg – FFF+ hervorragend
    Jetzt Vorsorge-Check starten!

    Wir bieten Ihnen einen unverbindlichen Vorsorge-Check und blicken gemeinsam auf die drei relevanten Vorsorgefelder: Einkommensschutz, Altersvorsorge und Gesundheitsvorsorge.

    Zum Vorsorge-Check

    Die wichtigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

    Die gesetzlichen Kriterien für den Dienstherren, wann er eine Beamtin/einen Beamten wegen Dienstunfähigkeit entlässt oder in den Ruhestand versetzt, sind nicht gleichzusetzen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der DU-Klausel binden wir uns an das Votum des Dienstherrn.

    Die R+V hat eine echte, vollständige und spezielle Dienstunfähigkeitsklausel in den Versicherungsbedingungen verankert. Was verbirgt sich dahinter:

    • Echte DU: Uns dient als Nachweis lediglich die Versetzungsverfügung bzw. die Entlassungsurkunde und das der Verfügung zugrunde liegende ärztliche Gutachten.
    • Vollständige DU: Bei uns sind die Beamtenstatus Beamter auf Widerruf, Beamter auf Probe und Beamte auf Lebenszeit abgesichert.
    • Spezielle DU: Berufe wie Polizei, Feuerwehr oder Vollzugsbeamte sind abgesichert, wenn sie den speziellen Anforderungen an Ihren Beruf nicht mehr gerecht werden und deswegen entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden.

    Diese Regelungen gelten für Richter entsprechend.

    Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe werden bei einer Dienstunfähigkeit entlassen, d. h. sie erhalten keine Pension. Hier ist eine private Absicherung unbedingt erforderlich.

    Beamte auf Lebenszeit werden in den Ruhestand versetzt und erhalten eine Pension. Die Höhe der Pension richtet sich nach der Dauer des Beamtenverhältnisses. Auch wenn es eine Mindestversorgung von ca. 1.800 EUR gibt, besteht häufig eine Versorgungslücke im Verhältnis zu den bisherigen Bezügen. Auch diese Lücke kann über die Dienstunfähigkeitsabsicherung geschlossen werden.

    Eine Entlassung aus dem Beamtenverhältnis bzw. Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit ist nicht immer mit einer Berufsunfähigkeit gleichzusetzen. Mit der Dienstunfähigkeitsklausel ist sichergestellt, dass eine Leistung erfolgt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden. Wir sprechen hier auch von einer „echten Dienstunfähigkeitsklausel“, weil wir uns an die Entscheidung des Dienstherrn und das dieser Entscheidung zugrunde liegende ärztlichen Gutachten binden.

    Bei bestimmten Berufen wie Polizei, Feuerwehr oder Vollzug werden spezielle Anforderungen an deren Tätigkeit gestellt. Können sie diesen Anforderungen aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr gerecht werden und werden entlassen oder in den Ruhestand versetzt, spricht man auch von einer „speziellen Dienstunfähigkeit“.

    Für die Absicherung dieser speziellen Dienstunfähigkeit ist in der Regel auf dem Markt eine separate Klausel (spezielle DU-Klausel) notwendig. Zudem kostet diese Klausel meistens einen Zusatzbeitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

    Wir haben diese spezielle DU-Klausel automatisch in unseren Bedingungen, d. h. es ist weder eine zusätzliche Vereinbarung erforderlich, noch zahlen Sie bei uns einen höheren Beitrag.

    Die Dienstunfähigkeitsklausel ist bei der R+V ein fester Bestandteil der allgemeinen Versicherungsbedingungen. Damit sind Sie automatisch mit Eintritt ins Beamtenverhältnis umfassend bei einer Dienstunfähigkeit abgesichert, und zwar auch schon dann, wenn Sie Beamtin oder Beamter auf Widerruf oder Probe sind. Durch den Einschluss der speziellen Dienstunfähigkeitsklausel sind Sie auch genau richtig und ohne Mehrbeitrag abgesichert, wenn Sie bei der Polizei, Feuerwehr oder im Vollzug arbeiten, d. h. auch hier müssen Sie nichts mehr unternehmen.

    Über umfassende Nachversicherungsgarantien können Sie den Versicherungsschutz z. B. bei der Geburt eines Kindes, Hochzeit oder Finanzierung einer Immobilie anpassen, auch bei einer Erhöhung des Einkommens oder dem Aufstieg in eine höhere Besoldungsgruppe ist dies möglich.

    Gerade als Beamter auf Widerruf oder Beamter auf Probe besteht eine große Versorgungslücke, weil im Regelfall bei einer Dienstunfähigkeit der betroffene Beamte entlassen wird und meist keine anderweitige gesetzliche Absicherung (z. B. Erwerbsminderungsrente) besteht.

    Die DU-Klausel ist ein Bestandteil der Versicherungsbedingungen. Ihr Versicherungsschutz passt sich automatisch an und Sie haben weiterhin eine umfassende Absicherung bei Berufsunfähigkeit auf höchstem Niveau.

    Schenken Sie uns Ihr Vertrauen.

    Die R+V ist Teil der Genos­sen­schaft­lichen Finanz­Gruppe. Damit stehen wir für genos­sen­schaft­liche Werte wie Soli­darität, Part­ner­schaft­lich­keit und Trans­parenz. Der von Empathie geprägte genos­sen­schaft­liche Grund­gedanke wurde im Jahr 2017 sogar von der UNESCO zum imma­teri­ellen Welt­kultur­erbe erklärt.

    Über 100 Jahre Erfahrung

    Seit 1922.

    Über 100 Jahre Erfahrung

    Seit 1922 handeln wir wirtschaftlich solide, vorausschauend und treffen nachhaltige Entscheidungen.

    5.000 Beratende

    Wir sind persönlich für Sie da.

    5000 Beratende

    Finden Sie Ihre R+V-Experten in einer Bankfiliale oder Generalagentur in Ihrer Nähe.

    1 große Gemeinschaft

    Weil Gemeinschaft mehr schafft.

    1 große Gemeinschaft

    Wir fördern den sozialen Zusam­men­halt und die Verant­wortung fürein­ander. Weil Gemein­schaft mehr schafft.

    Wir sind für Sie da. Online und persönlich!

    Termin vereinbaren Ansprechpartner suchen E-Mail schreiben

    Service-Hotline

    0800 533-1171
    Mo - Fr 07:30 - 20:00 Uhr
    Sa 08:00 Uhr - 14:00 Uhr

    Für Auskünfte, Beratung und Fragen zu beste­hen­den Lebens- und Renten­versi­cherungs­verträgen.

    Kostenfrei aus allen deutschen Fest- und Mobilfunknetzen.

    E-Mail

    E-Mail schreiben

    Sie erreichen uns auch per E-Mail. Nutzen Sie unser Formular.