Ihr Geld kann mehr als nur herumliegen.

R+V-FINANZPLAN

Mit sicherem Gefühl entscheiden, Geld anlegen, Erspartes schützen und weitergeben.

Sicherheit und Renditechancen kombinieren

Modulare Lösungen finden und Steuervorteile genießen

Volle Kontrolle und Flexibilität

Sicherheit und Renditechancen kombinieren
Modulare Lösungen finden und Steuervorteile genießen
Volle Kontrolle und Flexibilität

Ihr Geld kann mehr als nur herumliegen

Was auch immer Ihre Ziele sind, es lohnt sich, in die Zukunft zu investieren: Spielraum für spontane Wünsche oder unvorhergesehene Ausgaben. Für das Alter und Ihre Lieben vorsorgen. Ihr Erspartes schützen und gewinnbringend anlegen oder später verantwortungsvoll an Ihre Lieben weitergeben. Das erfordert einen klugen Plan. Mit dem R+V-FinanzPlan unterstützen wir Sie dabei, modulare und verständliche Lösungen zu finden, die genau zu Ihren Wünschen passen.

Machen Sie jetzt mit uns den R+V-FinanzPlan-Check.

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Egal wo Sie im Leben stehen – wir haben einen Plan: den R+V-FinanzPlan

Mitten im Leben, die Zukunft im Blick

Jetzt ist die Zeit, Ihr Kapital sicher anzulegen, aktiv Renditechancen zu nutzen und zugleich auf Sicherheit zu setzen. Lassen Sie also Ihr Geld nicht herumliegen, sondern finden Sie den für Sie richtigen Weg, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Mit dem Ruhestand so richtig loslegen

Sie haben viele wichtige Entscheidungen getroffen, um sich und Ihrer Familie ein gutes Leben zu sichern. Jetzt ist die Zeit, das zu schützen, was Sie erreicht haben. Entscheiden Sie, wie Sie Ihr Geld weiter für sich arbeiten lassen und später verantwortungsvoll an Ihre Lieben weitergeben können.

Ein klarer Plan mit verständlichen Lösungen

Mit drei Bausteinen entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen einen modularen Plan, mit dem Sie Ihre individuellen Ziele erreichen können:

Anlegen und vermehren

So können Sie mit Ihrem Geld Renditechancen nutzen und langfristig davon profitieren.

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Anlegen und vermehren

Jetzt ist es wichtig, ihr Geld mit Plan anzulegen, zu vermehren und zu schützen – für Sie und Ihre Lieben. Dabei unterstützen wir Sie. Wir kombinieren sinnvolle Vorsorgeprodukte mit attraktiven Finanzlösungen. Für Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Mit der Kompetenz unserer starken genossenschaftlichen Finanzgruppe.

Anlegen und vermehren

Alltag und Finanzwerte schützen

So können Sie Ihre Ersparnisse bewahren und Ihre Zukunft absichern

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Alltag und Finanzwerte schützen

Pflegebedürftigkeit, Krankheit oder Unfälle können jeden ohne Vorwarnung treffen. Neben dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigungen können solche Vorfälle auch zu großen finanziellen Belastungen führen, z. B. wenn Sie Ihr Haus behindertengerecht umbauen müssen. Damit Sie bestens versorgt sind und Ihr Geld vor unerwarteten Ereignissen geschützt ist, bieten wir die passende Absicherung.

Alltag und Finanzwerte schützen

Weitergabe regeln

So können Sie Ihr Geld gut geschützt anlegen und gut geplant weitergeben.

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Weitergabe regeln

Sichern Sie Ihren Liebsten eine finanziell starke Zukunft mit einer frühzeitigen Planung der Weitergabe. Mit unserer über 100-jährigen Erfahrung stehen wir Ihnen beratend zur Seite und gehen auf Ihre persönlichen Wünsche ein, damit Sie weiterhin flexibel bleiben und die Kontrolle über Ihr Geld behalten. Und das Beste: Mit unseren Lösungen kontrollieren Sie Ihr Kapital weiterhin selbst. Sie bleiben flexibel, legen es chancenorientiert an und regeln die Weitergabe individuell und sogar mit steuerlichen Vorteilen.

Weitergabe regeln

FinanzPlan-Check – Der Check für Ihre Zukunft

Sie möchten Ihre Finanzplanung passgenau auf Ihre Wünsche ausrichten? Vereinbaren Sie mit uns einen Termin und wir machen gemeinsam Ihren persönlichen FinanzPlan-Check.

Vereinbaren Sie direkt einen Beratungstermin – online oder vor Ort:

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Ihre Vorteile auf einen Blick:

Wohlstand schützen und sichern: Das Ersparte sicher anlegen und das Geld vor unvorhersehbaren Ereignissen wie Unfall oder Pflegebedürftigkeit absichern.
Ertragschancen nutzen: Mit wertschöpfenden und zugleich sicherheitsorientierten Anlagen das Finanzpolster weiter aufbauen.
Flexibel handhaben: Für spontane Wünsche oder unvorhergesehene größere Ausgaben flexibel auf das Kapital zugreifen.
Steuern sparen: Alle Möglichkeiten ausschöpfen, die der Gesetzgeber bietet, um Steuervorteile zu nutzen.
Finanzen optimieren: Das bestehende Portfolio optimal abrunden und an die Lebenssituation anpassen. Mit klar verständlichen, sicherheits- bis chancenorientierten Lösungen, die individuell anpassbar sind.
Verantwortungsvoll weitergeben: Die Lieben finanziell absichern durch eine vorausschauende Planung

Unsere Lösungen für Ihren individuellen FinanzPlan

In einem Beratungsgespräch stellen wir gemeinsam mit Ihnen Ihren individuellen FinanzPlan aus unserem vielfältigen Angebot zusammen.

Anlegen und vermehren

Lösung:	Geldanlage-Typ:	Vertragstyp:
R+V-PrivatRente IndexInvest	Sicherheitsorientiert	Jährliche Wahl zwischen sicherer Verzinsung und zwei Varianten der Indexpartizipation am SOMAS Index (mit oder ohne Turbo)
R+V-AnlageKombi Safe+Smart	Sicherheitsorientiert bis flexibel	Individuelle Festlegung der Aufteilung zwischen sicherem Kapital und Chancen-Kapital, wobei mindestens die Hälfte des Betrags in das sichere Kapital fließt
R+V-InvestmentKonzept Duo Invest	Chancenorientiert	Auswahl einer der vier aktiv gemanagten nachhaltigen Anlagestrategien von Union Investment
R+V-VorsorgeKonzepte	Chancenorientiert	Freie Auswahl von Fonds aus einer breiten Fondspalette
BasisRente R+V-IndexInvest	Sicherheitsorientiert	Jährliche Wahl zwischen Indexpartizipation am SOMAS-Index und sicherer Verzinsung, zu 100 % steuerlich gefördert
Basisrente VR-Rürup-Rente	Chancenorientiert	Freie Auswahl von Fonds aus einer breiten Fondspalette, zu 100 % steuerlich gefördert

Alltag und Finanzwerte schützen

Lösung:	Absicherungs-Ziel	Vertragstyp:
R+V-PflegeVorsorge	Pflegebedürftigkeit absichern	Pflegemonatsgeld
R+V-Risiko-UnfallPolice	Unfälle absichern	Risiko-Unfallversicherung
R+V-Kapital-UnfallPolice	Unfälle absichern und Kapital sicher verzinst aufbauen	Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Weitergabe regeln

Lösung:	Geldanlage-Typ:	Vertragstyp:
R+V-GenerationenPlan Invest-Plus	Flexibel bis chancenorientiert	- Lebenslange fondsgebundene Risikoversicherung mit individueller Fondsauswahl - Einfache Vermögensübertragung - Vermögensauszahlung im Erbfall
R+V-GenerationenKonzept-Plus		- Kapitalversicherung mit festem Auszahlungstermin und mit individueller Fondsauswahl - Einfache Vermögensübertragung - Vermögensauszahlung zu individuell wählbarem Termin

Mehr Details zu den Bausteinen für Ihre Ziele finden Sie in folgendem PDF:

Bausteine des R+V-FinanzPlan

Union Investment: Investmentfonds für jede Lebenslage

Union Investment ist unser kompetenter Partner und Experte für Investmentfonds in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Seit über 65 Jahren steht Union Investment für Partnerschaftlichkeit und Professionalität im Fondsgeschäft – für Investoren, Anleger und Anteilseigner. Zusammen bieten wir Lösungen, mit denen Sie Ihre individuellen Ziele erreichen können.

Beispiele für Lösungen aus mehreren Bausteinen

Und Menschen, die sich Ihren ganz persönlichen R+V-FinanzPlan zusammengestellt haben

Andrea und Erik

Erspartes sichern und Renditechancen nutzen:

Andrea und Erik (48 und 50 Jahre) sind verheiratet und sehr aktiv. Auf dem gemeinsamen Tagesgeldkonto haben sie Geld angespart, das keinen attraktiven Ertrag abwirft. Deshalb möchten sie es sicher anlegen, aber auch Renditechancen nutzen: um früher in den Ruhestand zu gehen oder zu reisen. Zusätzlich planen sie, etwas von ihrem Ersparten in eine Absicherung für später zu investieren. Um ihre Ziele zu erreichen, kombinieren sie verschiedene Bausteine zu ihrem individuellen Finanzplan.

Baustein: Anlegen und vermehren

Das Ehepaar entscheidet sich für die R+V-AnlageKombi Safe+Smart, da sie hier selbst bestimmen können, wie sicher oder chancenreich sie ihr Geld anlegen. Sie beschließen, ihre angesparten 50.000 EUR zur Hälfte in sicheres Kapital und zur anderen Hälfte in Chancen-Kapital zu investieren. Ihre Vorteile: keine feste Laufzeit, kostenfreie Teilauszahlungen möglich, attraktiver Zins auf das sichere Kapital.

Steuerliche Vorteile nutzen – ob Kapitalauszahlung oder Rente

Die Investition in die R+V-AnlageKombi Safe+Smart ist für Andrea und Erik auch steuerlich günstig. Denn im Gegensatz zu anderen Kapitalanlagen genießen sie hierbei die Steuervorteile einer Rentenversicherung.

Steuervorteile einer privaten Altersvorsorge

0 % Kapitalertragssteuer in der Anlagephase (sofern keine Entnahme erfolgt)
0 % Kapitalertragssteuer bei Wechsel der Anlagestrategie / bei einem Fondswechsel
0 % Einkommensteuer im Todesfall
50 % der Erträge steuerfrei bei Kapitalauszahlung (bei Erfüllung der entsprechenden Voraussetzungen*)

Besteuerung von gleichbleibend niedrigem Ertragsanteil bei Rentenzahlung

* Die Vertragslaufzeit beträgt mind. 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt an steuerpflichtige Personen, die das 62. Lebensjahr vollendet haben. Lebenslange Rentenzahlungen werden nur mit dem gleichbleibend niedrigen Ertragsanteil besteuert, z. B. bei einem Rentenalter von 65 Jahren: 18 % der Rente mit dem individuellen Steuersatz.

Baustein: Finanzwerte schützen

Da Andrea und Erik sich zusätzlich absichern möchten, zahlen sie einen monatlichen Beitrag in eine R+V-PflegeVorsorge. Sehr vorausschauend, denn die Wahrscheinlichkeit, dass bei einem Paar mindestens einer pflegebedürftig wird, liegt bei 94 Prozent. Dabei sind auch jüngere, aktive Menschen wie sie betroffen: zum Beispiel durch einen Unfall oder eine Erkrankung. Eine private Pflegezusatzversicherung sorgt nicht nur für finanzielle Unabhängigkeit im Pflegefall und eine Entlastung der Familie, sondern trägt wesentlich zum Schutz des Ersparten bei.

Tipp

Mit dem R+V-FinanzPlan können Sie nicht nur Ihre eigene finanzielle Zukunft regeln. Auch Ihre Eltern können damit ihr über Jahrzehnte Erspartes verantwortungsvoll an Ihre Lieben weitergeben.

Walter

Finanzwerte schützen und Weitergabe regeln:

Walter (65 Jahre) ist im Ruhestand. Im Laufe seines langen Berufslebens hat er einiges angespart und möchte einen Großteil davon einmal seiner Enkelin Lara zukommen lassen – ohne viel Aufwand und zusätzlich noch mit steuerlichen Vorteilen. Gleichzeitig möchte Walter flexibel bleiben, sollte er das Kapital für eigene Zwecke benötigen, z. B. für eine Sanierung oder einen altersbedingten Umbau seiner Wohnung.

Baustein: Weitergabe regeln

Walter entscheidet sich, 100.000 EUR in den R+V-GenerationenPlan Invest-Plus zu investieren. Durch diese fondsgebundene Lebensversicherung kann er sein Vermögen weiter vermehren, Zuzahlungen nach Wunsch tätigen und bei Bedarf flexibel Geld entnehmen. Nach Walters Tod bekommt Lara den gesamten Vertragswert einkommensteuerfrei ausgezahlt. Soll Lara das Geld erst zu einem bestimmten Termin, z. B. ihrem 18. Geburtstag, erhalten, so ist dies auch möglich z.B. mit dem R+V-GenerationenKonzept-Plus.

Steuervorteile R+V-GenerationenPlan Invest-Plus

0 % Kapitalertragssteuer während der Vertragslaufzeit (keine Besteuerung der Erträge, solange keine Entnahme erfolgt!)
Sparerfreibetrag wird nicht belastet
0 % Einkommensteuer im Todesfall
0 % Erbschaftssteuer unterhalb der Freibeträge

Baustein: Alltag und Finanzwerte schützen

Zusätzlich überlegt Walter, einen monatlichen Beitrag in eine R+V-Kapital-UnfallPolice einzuzahlen. Damit kombiniert er einen Top-Unfallschutz mit der Möglichkeit, seine Ersparnisse zu schützen und sicher anzulegen. Denn seine Beiträge werden nur zum Teil für seinen Unfallschutz verwendet. Der größere Teil fließt in eine sichere Geldanlage, für die Walter eine garantierte Verzinsung erhält.

Tipp

Als Großeltern möchten Sie, dass es Ihren Enkeln später gut geht? Mit dem R+V-FinanzPlan können Sie auch finanziell für Ihre Enkel vorsorgen. Zum Beispiel für die Ausbildung oder das Studium.

FinanzPlan-Check – Der Check für Ihre Zukunft

Vereinbaren Sie noch heute ein Beratungsgespräch für Ihren individuellen R+V-FinanzPlan. Profitieren Sie von der Expertise Ihres persönlichen Ansprechpartners vor Ort. Für das gute Gefühl, bestmöglich versorgt und abgesichert zu sein.

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