Private Kranken­versicherung

Fakt ist: Willkürliche Steigerungen und auch solche aufgrund des Älterwerdens sind in der Privaten Krankenversicherung (PKV) ausgeschlossen. Beitragserhöhungen erfolgen nur unter festgelegten gesetzlichen Voraussetzungen, zum Beispiel bei steigenden Behandlungskosten und höherer Lebenserwartung.

Auch die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist von den steigenden Kosten im Gesundheitswesen betroffen, was regelmäßige Beitragserhöhungen zur Folge hat. Darüber hinaus hat auch der demografische Wandel besonderen Einfluss auf die Beitragsentwicklung in der GKV, weil immer weniger Erwerbstätige die Krankheitskosten für immer mehr Rentner mitfinanzieren müssen.

Beispiel für die Beitragsentwicklung: Mann, Versicherungsbeginn 2012, Eintrittsalter 35 Jahre, Monatsbeiträge in EUR

PKV: R+V-Tarife MP1, TA06 mit 100,00 EUR Tagessatz, PPV, ZUS
GKV: durchschnittlicher monatlicher Höchstbeitrag inklusive durchschnittlicher Zusatzbeitrag und erhöhter Beitrag zur sozialen Pflegeversicherung
(Im GKV-Beitrag für 2024 ist der vom Bundesministerium für Gesundheit festgelegte durchschnittliche Zusatzbeitrag von 1,7 % berücksichtigt)

Fakt ist: In der privaten Krankenversicherung fallen im Alter Beitragsbestandteile weg. Der 10-pro-zentige gesetzliche Zuschlag entfällt mit 60 Jahren ebenso wie der Beitrag für die Krankentagegeldversicherung mit Renteneintritt. Weitere Möglichkeiten zur Beitragsentlastung im Alter sind ein Tarifwechsel oder die Vereinbarung der besonderen Bedingungen zur Beitragsentlastung im Alter.

Fakt ist: Der gewünschte Leistungsumfang kann in der PKV selbst gewählt werden. Im Gegensatz dazu richten sich die Leistungen der GKV nacheinem festgelegten Leistungskatalog und bieten in vielen Bereichen nur eine Grundversorgung. Daher können die Leistungen in der PKV weit über dem Niveau der GKV liegen.

In der PKV sind die Leistungen vertraglich festgelegt. Inder GKV hingegen kann es – wie schon früher – zu weiteren Leistungskürzungenkommen.

Privatversicherte erhalten in der Regel nicht nur schnell einen Termin beim Facharzt, sondern profitieren auch stark vom medizinischen Fortschritt wie beispielsweise neuen Behandlungsmethoden und Medikamenten. In der GKV unterliegen Ärzte Einschränkungen – die PKV ist dagegen eine budgetfreie Zone.

Fakt ist: In der GKV fallen Zuzahlungen, z. B. für Arzneimittel, an. Die Zuzahlungen können bis zu 2 Prozent der Bruttojahreseinnahmen ausmachen. Bei einem Jahresgehalt von 55.000 EUR sind das 1.100 EUR pro Jahr, bevor eine Zuzahlungsbefreiung möglich ist. Hinzu kommen Kosten für Leistungen, die von der GKV nicht oder nicht in vollem Umfang übernommen werden, wie z. B. Zahnersatz oder Sehhilfen. Gerade bei Zahnersatz können dies noch einmal mehrere Tausend Euro sein.

Fakt ist: Die Absicherung ist für Familien in der PKV in vielen Fällen trotz Leistungsvorteilen nicht teurer oder sogar günstiger als in der GKV.
 

Fakt ist: Privatversicherte sind laut einer Umfrage des Instituts für Demoskopie Allensbach sehr zufrieden. Daher haben sie gewöhnlich keinen Grund, sich wieder in der GKV zu versichern. Es gibt allerdings Situationen, in denen sie zu einem Rückwechsel gezwungen sind oder die Möglichkeit haben, bei Eintritt der Versicherungspflicht zwischen der Rückkehr in die GKV und dem Verbleib in der PKV zu wählen. Die Rückwechselmöglichkeiten entfallen in der Regel mit dem Alter 55. Von einem freiwilligen Zurück in die GKV wird nur sehr selten Gebrauch gemacht.

Eine Rückkehr ist grundsätzlich bis zum Alter 55 möglich. Sie erfolgt beispielsweise beim Eintreten der Versicherungspflicht durch

• Senkung des Gehalts unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) bei Arbeitnehmern
• Wechsel eines Selbstständigen in ein Angestelltenverhältnis mit Gehaltunter der JAEG
• Arbeitslosigkeit
• Anspruch auf Familienversicherung
• Bei Beginn eines Studiums kann zwischen PKV und GKV gewählt werden.

Die PKV bietet in vielen Fällen bessere Leistungen, die ein Leben lang garantiert sind.

In der PKV gibt es außerdem viele attraktive Möglichkeiten zur Beitragsentlastung – hier kann z. B. bei einem Tarifwechsel von der bereits aufgebauten Alterungsrückstellung profitiert werden. Beim Wechsel in die GKV geht diese verloren.

Beim Wechsel zurück in die GKV verlieren Privatversicherte ihre Vorteile
Im Vergleich zur GKV bietet die PKV in vielen Fällen bessere Leistungen. Zudem gibt es viele attraktive Möglichkeiten zur Beitragsentlastung – so kann z. B. bei einem Tarifwechsel innerhalb der R+V von den bereits aufgebauten Alterungs-rückstellungen profitiert werden. Beim Ausscheiden aus der PKV und Wechsel in die GKV gehen diese verloren