Pflegeversicherung

Wir werden immer älter. Was an sich eine gute Nachricht ist, hat aber auch seine Nachteile. Denn je älter wir werden, umso mehr Hilfe werden wir brauchen. Aber Pflegebedürftigkeit kann in jedem Alter eintreten. Das Risiko im Lebensverlauf pflegebedürftig zu werden liegt für Frauen bei 74 %, für Männer bei 54 %. Die Wahrscheinlichkeit, dass in einer Partnerschaft mindestens einer der beiden Partner pflegebedürftig wird, liegt somit bei 89%.

Wenn ein Pflegefall eintritt, bedeutet das für Betroffene und ihre Angehörigen große physische, psychische und finanzielle Belastungen. Der Gesetzgeber hat das erkannt. In Deutschland ist die gesetzliche Pflegeversicherung Pflicht und jeder leistet einen Beitrag, damit zumindest ein Teil der Kosten durch die gesetzliche Pflegeversicherung abgefedert wird. Gesetzlich Krankenversicherte müssen in die soziale Pflegeversicherung einzahlen. Privat Krankenversicherte sind durch die private Pflegepflichtversicherung gesetzlich pflegeversichert. Der Gesetzgeber hat die Notwendigkeit erkannt, seine Bürger im Pflegefall zu schützen. Aber die Gemeinschaft kann nicht alle Kosten übernehmen. Es bleibt in der Regel ein hoher Eigenanteil für den Einzelnen.

Leider sind auch Kinder nicht vor Pflegebedürftigkeit geschützt. Wenn es zu einem solchen dramatischen Fall kommt, gilt auch hier, dass in der Regel nur ein Teil der anfallenden Kosten durch die gesetzliche Pflegeversicherung übernommen wird. Denken Sie frühzeitig daran, auch Ihre Kleinen abzusichern. Die Beiträge sind für Kinder noch extrem günstig.
Tipp für zukünftige Eltern: Wenn Sie selbst eine Pflegezusatzversicherung haben, können sie ihr Kind nach der Geburt unter bestimmten Voraussetzungen sogar ohne Gesundheitsprüfung nachversichern.

Alle Entscheidungen rund um die Pflege betreffen nicht nur den Pflegebedürftigen selbst, sondern auch seine Angehörigen und eventuell seine Eltern und Kinder. Diese unterstützen oft beim Antrag auf Pflegeleistungen und der Bestimmung des Pflegegrads. Sie müssen helfen, die Pflege zu organisieren und wichtige Entscheidungen zu treffen: ist zur Versorgung des Pflegebedürftigen eine Pflege im Heim (stationäre Pflege) notwendig oder die Pflege zu Hause (ambulante oder häusliche Pflege) möglich? Kann der Partner oder die Kinder einen Teil der Pflege übernehmen und inwieweit ist es Ihnen – auch finanziell – überhaupt möglich, im Job für diese Aufgabe zurückzustecken? Dazu kommt die Frage, was professionelle Pflege kostet und wer das bezahlen soll. Die gesetzliche Pflegeversicherung, d. h. die soziale Pflegeversicherung oder die private Pflegepflichtversicherung übernimmt einen Teil der Kosten. Für den Rest müssen die Betroffenen und ihre Familie aufkommen - mit Einkommen und dem Privatvermögen. Gerade bei Pflegebedürftigkeit in jungem Alter ist dies oft mit erheblichen Problemen verbunden, denn hier tritt der Pflegefall meist völlig unerwartet ein: Junge Familien befinden sich häufig noch im Vermögensaufbau und haben keinerlei Rücklagen für den Pflegefall eingeplant. Oft wird eine Immobilie finanziert. Die hohen Kosten der Pflegebedürftigkeit können aus dem laufenden Einkommen meist nicht getragen werden, weil das Geld bereits für die Tilgung des Kredits eingeplant ist. Geht die Pflegebedürftigkeit mit einer Berufsunfähigkeit einher, verstärkt sich das Problem. Die hohen Kosten treffen auf ein vermindertes Einkommen. Die wirtschaftliche Grundlage der Familie gerät in Gefahr.
Reicht das Einkommen nicht aus und ist das Vermögen bis auf das sogenannte „Schonvermögen“ aufgebraucht, springt das Sozialamt ein. Das gilt natürlich auch bei Pflegebedürftigkeit in hohem Alter. Doch auch hier gilt: Grundsätzlich müssen Betroffene und deren Familie selbst für die Pflege aufkommen. Das Sozialamt fordert also das Geld von den bereits erwachsenen Kindern zurück (Elternunterhalt). Ob Kinder tatsächlich Elternunterhalt zahlen müssen, hängt von deren Einkommen und Vermögen ab.

Mit einer Pflegezusatzversicherung entlasten Sie Ihre Familie. Sie schützt das Familienvermögen und ermöglicht pflegerische Aufgaben an professionelle Dienstleister abzugeben und die gemeinsame Zeit bestmöglich zu nutzen.