R+V-Kapital-UnfallPolice – Ihre Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Mit der R+V-Kapital-UnfallPolice kombinieren Sie den finanziellen Schutz vor Unfallfolgen mit einer renditestarken Geldanlage.

Das Gute daran: Kapitalleistungen, die aufgrund eines Unfalls erfolgen, werden steuerfrei ausgezahlt. Erhalten Sie also nach einem Unfall eine einmalige Invaliditätsleistung oder das Unfall-Krankenhaustagegeld, sind diese komplett steuerfrei. Unfall-Renten sind nur mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Eine Todesfallleistung nach einem Unfall wird ebenfalls steuerfrei an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt, unterliegt jedoch der Erbschaftsteuer.

Wie verhält es sich mit der garantierten Kapitalleistung, die Sie nach Vertragsablauf erhalten? Diese wird steuerlich gleich behandelt wie eine Lebensversicherung, und die Auszahlung erfolgt somit nicht steuerfrei.

Es gibt Ausnahmen, bei denen die Versicherung rechtlich als Teil der Altersvorsorge gehandhabt wird, sodass nur die Hälfte der erwirtschafteten Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern sind. Für Neuverträge gilt  dieser Steuervorteil, wenn alle  folgenden Voraussetzungen zutreffen:

• Die Vertragsdauer beträgt mindestens 12 Jahre.
• Die Versicherungssumme wird frühestens nach Ablauf des 62. Lebensjahres ausgezahlt.
• Die Leistung wird komplett als ein Betrag ausgezahlt.
• Dann können Sie nach Auszahlung der Kapitalleistung Ihrer Unfallversicherung in der Einkommensteuererklärung geltend machen, dass nur die Hälfte der Erträge besteuert wird, und erhalten zu viel einbehaltene Steuern vom Finanzamt zurück.

Die Regeln werden vom Gesetzgeber immer wieder angepasst, entscheidend ist aber die Rechtslage bei Vertragsabschluss. Gerne beraten wir Sie zu den Details, und wie Sie diesen Steuervorteil jetzt realisieren können.