Vorruhestand: So geht’s früher in Rente

Vorgezogene Altersrente ab 63: Für wen gilt das?

Das Alter für die Regelaltersrente wird derzeit schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Besonders langjährige Versicherte – das sind Rentenversicherte mit 45 Jahren Versicherungszeit – können ihre Altersrente jedoch ungekürzt bereits ab 63 beziehen. Das gilt für vor 1953 Geborene. Die Altersgrenze für diese sogenannte Altersrente für besonders langjährig Versicherte wird allerdings schrittweise bis zu dem Geburtsjahrgang 1964 auf das 65. Lebensjahr angehoben.

Aufgepasst!

Auch langjährig Versicherte – das sind Rentenversicherte mit mindestens 35 Versicherungsjahren – können auf Wunsch ihre Altersrente vorzeitig ab 63 antreten, müssen dann aber kräftige Rentenabschläge in Kauf nehmen. Jeder Monat der vorzeitigen Inanspruchnahme mindert die Höhe der Rente um 0,3 Prozent, und zwar dauerhaft für den gesamten Ruhestand.

Anhebung der Altersgrenze auf 67

Auch die sogenannte Altersrente für langjährig Versicherte wird stufenweise bis zum Geburtsjahrgang 1964 angehoben und liegt für 1964 oder später Geborene dann bei 67.

Früher in Rente mit dem Lebensarbeitszeitkonto

Eine Möglichkeit, früher in Rente zu gehen oder am Ende des Berufslebens weniger zu arbeiten, bietet das Lebensarbeitszeitkonto, auch Zeitwertkonto genannt. Dabei spart der Arbeitnehmer während des Berufslebens zunächst selbst Arbeitszeit und Arbeitsentgelt auf dem Lebensarbeitszeitkonto an, zum Beispiel für seinen Vorruhestand.

Dazu zählen etwa Überstunden oder nicht genommene Urlaubstage, die vergütet werden, sowie Gehaltsbestandteile, wie Weihnachtsgeld oder Prämien. Die Einzahlungen sind steuer- und sozialversicherungsfrei und können in Höhe und Häufigkeit flexibel gestaltet werden. Die eingezahlten Beträge sind ab Beginn garantiert. Das Lebensarbeitszeitkonto, auf dem das Wertguthaben angespart und verzinst wird, richtet der Arbeitgeber ein.

Der Vorteil während einer Freistellungszeit: Das Arbeitsverhältnis besteht fort, der Arbeitnehmer bleibt sozialversichert und erhält weiter sein laufendes Einkommen. Kommt es nicht zu einer Freistellungsphase, kann das Guthaben zum Beispiel bei Arbeitgeberwechsel oder bei Rentenbeginn ausgezahlt werden.

Variante 1: Altersteilzeit als Blockmodell

In diesem am häufigsten angewandten Modell wird die Altersteilzeit in zwei Phasen aufgeteilt. Der Arbeitnehmer arbeitet die erste Hälfte des vereinbarten Zeitraums im regulären Umfang weiter. In der zweiten Hälfte arbeitet er dann gar nicht mehr, erhält aber weiter sein Gehalt. Einigen sich Arbeitnehmer und Arbeitgeber also beispielsweise auf einen Zeitraum von drei Jahren für die Altersteilzeit, arbeitet der Beschäftigte die ersten eineinhalb Jahre wie gewohnt weiter und bleibt die nächsten eineinhalb Jahre zu Hause.

Variante 2: Altersteilzeit als Gleichverteilungsmodell

Bei diesem Modell arbeitet der Arbeitnehmer bis zum Bezug der gesetzlichen Rente nur noch die Hälfte seiner bisherigen Arbeitszeit. Durch die langfristige Reduzierung der Arbeitszeit ist der Ausstieg aus dem Arbeitsalltag weniger abrupt.

Vorruhestand rechtzeitig planen

Damit Ihre Altersvorsorge zu Ihnen und Ihren Zukunftsplänen passt, unterstützen Sie Ihre R+V-Generalagentur oder Ihr R+V-Ansprechpartner in Zusammenarbeit mit der Volksbank Raiffeisenbank in Ihrer Nähe.

Unser Tipp: Informieren Sie sich neben der privaten Altersvorsorge auch über die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge, wie beispielsweise die Direktversicherung oder Pensionszusage.

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Welches Eintrittsalter gilt für die verschiedenen Formen der gesetzlichen Altersrente? Ab wann können Sie die jeweilige Rente frühestens beantragen? Welche lebenslangen Rentenabschläge sind dabei zu berücksichtigen? Dies zeigt Ihnen unsere Übersicht:

Mitten im Leben, aber die Rente im Blick? Dann haben Sie sich sicher über viele Jahre hinweg etwas aufgebaut und genaue Vorstellungen, wie Sie Ihr Leben im Ruhestand gestalten möchten. Lassen Sie sich von den R+V-VorsorgeVorbildern inspirieren.

Auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung finden Sie weitere Informationen zur Rente.