Viele Arbeitnehmer wünschen sich, vor dem regulären Renteneintrittsalter mit der Arbeit aufzuhören. Doch wer früher in Rente gehen will, zahlt dafür einen gewissen Preis. Für jeden vorgezogenen Monat wird die Rente um sogenannte Rentenabschläge reduziert. Hier erfahren Sie, mit welchen Rentenabschlägen Sie rechnen müssen und wie Sie diese ausgleichen können.
Rentenabschläge werden nicht selten in Kauf genommen: Knapp 23 Prozent der Neurentner des Jahres 2018 haben ihre Rente vorgezogen, und zwar um durchschnittlich rund zwei Jahre (26 Monate).
Dafür haben sie Rentenabschläge von im Schnitt 90 Euro im Monat hingenommen. Durchschnittlich lag die Rente mit Abschlägen bei 950 Euro.
Das reguläre Renteneintrittsalter wird derzeit stufenweise auf 67 Jahre angehoben. Wer bis zum regulären Renteneintrittsalter arbeitet, braucht sich über Rentenabschläge keine Gedanken machen. Wer darüber hinaus weiterarbeitet, kann seine Rentenbezüge sogar noch erhöhen.
Die gesetzliche Rentenversicherung unterscheidet verschiedene Varianten der Altersrente. Welches Eintrittsalter für die unterschiedlichen Formen der gesetzlichen Altersrente gilt und wann die jeweilige Rente frühestens bezogen werden kann, zeigt Ihnen unsere Übersicht.
Übersicht: „Wann können Sie Altersrente beziehen?“Rentenabschläge wirken sich während der gesamten Laufzeit der Rente aus.
Jeder Monat, den Sie früher in Rente gehen, mindert Ihre Rentenbezüge um 0,3 Prozent. Die maximale Höhe der Rentenabschläge ist jedoch mit 14,4 Prozent gedeckelt. Was Sie dabei unbedingt berücksichtigen sollten: Die Rentenabschläge gelten für die gesamte Zeit, in der Sie Rente beziehen, also lebenslang.
Thomas Menzel möchte drei Jahre vor der für ihn geltenden Altersgrenze in Rente gehen. Seine reguläre Rente beträgt 1.000 Euro (brutto). Nun werden für drei Jahre Rentenabschläge fällig, also 0,3 Prozent mal 36 Monate. Das sind 10,8 Prozent oder 108 Euro, um die sich seine Rente dauerhaft reduziert. Deshalb ist im Vorfeld gut zu überlegen, ob die niedrigere Rente ein Leben lang ausreicht.
Mit einer betrieblichen oder privaten Altersvorsorge können Sie Ihre Vorsorge fürs Alter optimieren. Die Altersvorsorge von R+V bietet Ihnen die passende Lösung.
Unsere Ansprechpartner unterstützen Sie gerne bei der Planung Ihrer Zukunftsvorsorge. Vereinbaren Sie einfach ein persönliches Gespräch.
Verschaffen Sie sich einen Überblick, wie hoch Ihre zu erwartende Rente ist und ob Sie auch mit dauerhaften Rentenabschlägen finanziell auskommen. Die Deutsche Rentenversicherung verschickt jährliche Renteninformationen. Diese halten Sie über die zu erwartende Rente auf dem Laufenden. Zudem können Sie auf deren Website Rentenbeginn und Rentenhöhe online berechnen.
Mit unserer Planungshilfe Rentenabschlag können Sie sich einen Überblick verschaffen, auf welche Abschläge Sie sich möglicherweise einstellen müssen.
Planungshilfe RentenabschlagDie Höhe der künftigen Rente hängt vor allem davon ab, wie lange und in welcher Höhe Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurden. Verschiedene Werte fließen in die Berechnung der Rente ein.
Monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor
Früher in Rente zu gehen bedeutet Rentenabschläge. Diese Rentenminderung kann jedoch durch Beitragszahlungen ausgeglichen werden. Auch wenn Sie bereits eine vorzeitige Altersrente mit Rentenabschlägen beziehen, können noch so lange Beiträge zum Ausgleich der Rentenminderung entrichtet werden, bis Sie die Regelaltersgrenze erreichen.
Wie hoch der Ausgleichsbetrag ist, lässt sich mithilfe der sogenannten besonderen Rentenauskunft bei der Deutschen Rentenversicherung ermitteln. Diese können Sie ab einem Alter von 50 Jahren beantragen. Dazu ist ein Antragsformular einzureichen, das die Deutsche Rentenversicherung bereitstellt.
Angesichts einer dauerhaft höheren Rente kann sich die Ausgleichszahlung gegebenenfalls lohnen, auch wenn dafür erst einmal ein stattlicher Betrag fällig ist. Möglicherweise stehen Mittel aus Sparguthaben oder einer ausgezahlten Lebensversicherung zur Verfügung, die dafür eingesetzt werden können.
In unserem Beispiel: Die reguläre Rente von Thomas Menzel beträgt 1.000 Euro (brutto). Um Rentenabschläge für drei Jahre auszugleichen, muss er derzeit 27.351 Euro* zahlen. Gleicht er die Abschläge nicht durch eine Sonderzahlung aus, werden monatliche Rentenabschläge von 108 Euro fällig.
* In den alten Bundesländern, im ersten Halbjahr 2019.
Die ermittelte Sonderzahlung beruht auf den aktuellen Rechengrößen zum Einzahlungszeitpunkt. Diese können sich gegebenenfalls bis zum tatsächlichen Rentenbeginn verändern. Erst kurz vor dem Rentenbeginn steht genau fest, mit welcher Beitragszahlung die Rentenminderung ausgeglichen werden kann.
Für die verschiedenen Formen der gesetzlichen Altersrente gelten unterschiedliche Voraussetzungen. Diese hängen unter anderem vom Lebensalter und von der sogenannten Mindestversicherungszeit (Wartezeit) ab.
Unsere Übersicht „Wann können Sie Altersrente beziehen?“ gibt Ihnen einen Überblick.
Versicherte, die 45 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert waren, können je nach Jahrgang bereits ab dem 63. Lebensjahr in Rente gehen, ohne Rentenabschläge hinnehmen zu müssen. Das gilt für vor 1953 Geborene. Die Altersgrenze für diese Rente wird schrittweise bis zu dem Geburtsjahrgang 1964 auf das 65. Lebensjahr angehoben.
Diese Altersrente kann nicht vorzeitig bezogen werden – auch nicht mit Abschlägen.
Zu den 45 Versicherungsjahren zählen neben den Pflichtbeiträgen aus Beschäftigung zum Beispiel auch Zeiten der Kindererziehung, der Pflege von Angehörigen sowie Wehr- oder Zivildienst. Auch ein bestimmter Zeitraum der Arbeitslosigkeit wird berücksichtigt, jedoch keine Schul- und Hochschulzeiten sowie keine Zeiten des Bezugs von Arbeitslosenhilfe oder Arbeitslosengeld II.
Auch langjährig Versicherte, die mindestens 35 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, können mit 63 Jahren in Rente gehen, müssen dann aber Rentenabschläge in Kauf nehmen.
Die reguläre Altersgrenze für die Altersrente für langjährig Versicherte hängt auch wieder vom Geburtsjahr ab. Bis zum Jahrgang 1964 wird die Altersgrenze stufenweise auf 67 Jahre angehoben. Wer also aus dieser Altersgruppe die Rente ab 63 vorzeitig in Anspruch nimmt, zahlt 14,4 Prozent Rentenabschläge.
Auch mit dem sogenannten Zeitwert- bzw. Lebensarbeitszeitkonto lassen sich Rentenabschläge „ausgleichen“. Mit dieser flexiblen Arbeitszeitgestaltung können Arbeitnehmer neben echter Arbeitszeit auch Arbeitsentgelt auf sogenannten Zeitwertkonten ansparen. Später finanzieren sie damit eine bezahlte Freistellung von der Arbeit.
Ausführliche Informationen finden Sie in unserer Produktinformation zum R+V-Lebensarbeitszeitkonto.
Bei Fragen zu Ihrer Altersvorsorge ist unser Ansprechpartner gerne für Sie da.
Vereinbaren Sie einfach ein persönliches Gespräch.
Nach einer Scheidung werden auch die Rentenansprüche aufgeteilt. Unsere Praxisbeispiele erläutern das Teilungsverfahren beim Versorgungsausgleich.
Ihre Rentenansprüche nach einer Scheidung
In den ersten Monaten des Lebens möchten Mütter und Väter ihren Kindern besonders nah sein. Wie wirken sich die Kindererziehungszeiten auf die Rente aus und wie gelingt die optimale Absicherung für das Alter?
Kindererziehungszeit, Rente und Ihre Ansprüche – was Sie wissen sollten
Dann haben Sie sich sicher über viele Jahre hinweg etwas aufgebaut und genaue Vorstellungen, wie Sie Ihr Leben im Ruhestand gestalten möchten.
Lassen Sie sich von den R+V-VosorgeVorbildern inspirieren und entdecken Sie viele spannende Informationen rund um das Thema Altersvorsorge.
Auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung finden Sie weitere Informationen zur Rente.
DRV: Wie wird meine Rente berechnet
DRV: Rente, jeder Monat zählt
Damit Ihre private Altersvorsorge zu Ihnen und Ihren Zukunftsplänen passt, unterstützt Sie gerne Ihr R+V-Ansprechpartner in Zusammenarbeit mit der Volksbank Raiffeisenbank in Ihrer Nähe.
