Risikolebens­versicherung

Eine Risikolebensversicherung lohnt sich für Menschen, die ihre Familie oder andere Angehörige im Falle ihres Todes finanziell absichern möchten. Besonders für junge Familien, Alleinerziehende oder Paare mit Kindern ist sie ein wichtiger Schutz. Sie sorgt dafür, dass die Hinterbliebenen laufende Kosten wie Hypotheken, Ausbildungskosten oder Lebenshaltungskosten decken können, damit die Familie nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

Auch für Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger, die Kredite für die erste Wohnung oder ein Auto aufgenommen haben, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, damit mit der Versicherungssumme im Falle eines plötzlichen Todes die Schulden abbezahlt werden können.

Unternehmerinnen und Unternehmer, die Kredite für ihre Firma aufgenommen haben oder die Verantwortung für Mitarbeitende tragen, können mit einer Risikolebensversicherung vorsorgen. Damit stellen sie sicher, dass ihre Familie oder das Unternehmen im Fall ihres Todes keine finanziellen Einbußen erleidet.

Wer ein Haus gebaut hat und eine Immobilienfinanzierung besitzt, kann durch eine Risikolebensversicherung verhindern, dass die Familie im Todesfall mit offenen Krediten alleine dasteht.

Ja, wenn beide Partner ein Einkommen erzielen oder finanzielle Verpflichtungen wie eine gemeinsame Immobilienfinanzierung oder Kinderbetreuungskosten teilen, sollten beide je eine eigene Risikolebensversicherung abschließen. Im Falle des Todes eines Partners sichert sie den überlebenden Partner ab, damit dieser nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

Bei Alleinverdienern kann es ausreichen, wenn nur der Hauptverdiener eine Risikolebensversicherung abschließt, um die Familie abzusichern.

Wenn beide Partner eine Risikolebensversicherung haben, kann im Ernstfall der Schutz für die Familie oder das gemeinsame Vermögen gesichert werden.

Die Höhe der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung hängt von Ihren individuellen Lebensumständen und finanziellen Verpflichtungen ab. Grundsätzlich gilt: Wählen Sie die Versicherungssumme so, dass Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes ausreichend und langfristig abgesichert sind. Dies umfasst insbesondere die Deckung von laufenden Kosten wie einer Immobilienfinanzierung, Krediten und täglichen Lebenshaltungskosten. 

Für Paare mit Kindern oder Alleinverdienerfamilien ist es empfehlenswert, eine Summe zu wählen, welche die Ausgaben für den Lebensunterhalt und die Ausbildung der Kinder abdeckt. Auch Bauherren oder Unternehmer, die eine größere finanzielle Verantwortung tragen, sollten die Höhe der Versicherungssumme so festlegen, dass ihre Familie oder das Unternehmen im Todesfall keine finanziellen Einbußen erleidet. 

Eine gute Orientierung bietet die Berechnung der Zahlungspflichten: Dazu zählen Hypotheken, Kredite und ähnliche langfristige Verpflichtungen. Zusätzlich sollte die Versicherungssumme die Einkommenslücke füllen, die durch den Tod des oder der Versicherten entsteht.

Ja, grundsätzlich ist es auch mit 60 Jahren noch möglich, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Allerdings steigen zusammen mit dem altersbedingten Risiko, im Laufe der Versicherungsdauer zu versterben, auch die Beiträge.

Wir beraten Sie gerne, damit Sie die bestmögliche Absicherung in jedem Alter finden.

Eine Risikolebensversicherung bietet einen reinen Hinterbliebenenschutz für den Todesfall, allerdings ohne Sparanteil. Wenn Sie zusätzlich Kapital aufbauen oder längerfristig vorsorgen möchten, gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. 

Welche Lösung die richtige ist, hängt von zahlreichen persönlichen Faktoren ab, wie zum Beispiel von der familiären Situation und der finanziellen Ausgangslage. Mehr zur Absicherung von Hinterbliebenen erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Am besten hilft eine individuelle Beratung, um den passenden Weg für Ihre optimale Absicherung zu finden.

Die optimale Vertragslaufzeit einer Risikolebensversicherung ist individuell. Im Idealfall sollte sie jedoch so lange laufen, wie ein finanzielle Bedarf der Hinterbliebenen besteht.

Für junge Familien, bei denen der Hauptverdiener eine finanzielle Absicherung für die Familie bieten möchte, empfiehlt es sich, die Versicherung bis zur abgeschlossenen Ausbildung der Kinder oder bis zur vollständigen Rückzahlung von Krediten oder Immobilienlaufzeiten abzuschließen.

Für Bauherren oder Unternehmer, die langfristige finanzielle Verpflichtungen haben, kann die Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung ebenfalls an die Dauer der Immobilienfinanzierung oder anderer Darlehen angepasst werden.

Wer jedoch bereits im höheren Alter ist, kann eine kürzere Laufzeit wählen, etwa bis zum Renteneintritt des Partners, um den Einkommensverlust im Todesfall bis dahin abzusichern.

Überprüfen Sie regelmäßig, ob die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Eine Anpassung ist in der Regel jederzeit möglich.

Nein, eine Risikolebensversicherung kann nicht immer uneingeschränkt abgeschlossen werden. Der Abschluss erfordert in der Regel eine Gesundheitsprüfung, bei der bestehende Krankheiten und Gesundheitsrisiken bewertet werden. Je nach Ergebnis dieser Prüfung kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung verweigert werden oder nur unter bestimmten Bedingungen erfolgen. 

Je nach Ergebnis der Prüfung kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung teurer werden, nur unter bestimmten Bedingungen erfolgen oder sogar verweigert werden.

Deshalb ist es empfehlenswert sich möglichst früh mit dem Thema zu beschäftigen, denn häufig ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung einfacher und günstiger, je jünger man ist.

Bei bestimmten Vorerkrankungen kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung schwieriger bzw. nur zu höheren Beiträgen möglich sein. Darum stellen wir Gesundheitsfragen, um Ihr individuelles Risiko einzuschätzen.

Kritische Erkrankungen wie schwerwiegende Herz-Kreislauf-Erkrankungen, bestimmte Krebsarten oder starke Diabetesformen können den Abschluss einer Risikolebensversicherung beeinflussen. Auch psychische Erkrankungen, insbesondere bei längeren Krankheitsverläufen, können zu Schwierigkeiten führen.

Bei weniger schweren Krankheiten oder stabilen Krankheitsverläufen können wir oftmals statt einer Ablehnung auch ein Angebot mit Risikozuschlägen unterbreiten.

Unsere Versicherungsexperten beraten Sie gern persönlich, um die bestmögliche Absicherung für Sie zu finden und mögliche Optionen zu prüfen. In jedem Fall müssen Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.

Ja, mit dem Rechner der R+V können Sie schnell herausfinden, mit welchem monatlichen Beitrag Sie Ihre Lieben im Todesfall absichern können. Geben Sie dazu in zwei Schritten einige Daten an, z. B. den gewünschten Versicherungsschutz, Ihren Beruf und Ihr Geburtsdatum.

Bei der hier beschriebenen Risikolebensversicherung besteht eine feste Laufzeit. Wenn die versicherte Person am Ende der Laufzeit noch lebt erfolgt keine Auszahlung. Denn im Gegensatz zu einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung wird diese ausschließlich für den Todesfall abgeschlossen und dient dazu, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern.

Ihre Versicherung bietet Schutz bis zum im Vertrag festgelegten Zeitpunkt, sei es bis zum Ablauf der Vertragslaufzeit oder im Todesfall der versicherten Person. Nach Ablauf der Vertragslaufzeit können Sie weiterhin abgesichert bleiben, indem Sie eine neue Risikolebensversicherung bei R+V abschließen oder Ihren bestehenden Vertrag vorher anpassen bzw. erneuern. Bitte beachten Sie, dass aufgrund Ihres Alters die Beiträge möglicherweise höher ausfallen könnten. Kunden von R+V profitieren von flexiblen Anpassungsoptionen, um den Versicherungsschutz optimal zu gestalten.

Unsere Versicherungsexperten beraten Sie gern persönlich, um die bestmögliche Absicherung für Sie zu finden und mögliche Optionen zu prüfen.
 

Nein, eine Risikolebensversicherung können Sie sich nicht auszahlen lassen. Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung, bei denen ein Sparanteil in die Versicherung einfließt und am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird, dient eine Risikolebensversicherung ausschließlich der Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall.

Das bedeutet, dass die Versicherung nur dann eine Leistung erbringt, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Überlebt sie die vertraglich festgelegte Laufzeit, erfolgt keine Auszahlung, da keine Ansparung oder Kapitalbildung stattfindet. Es handelt sich hierbei um einen reinen Risikopuffer. Auch wenn Sie den Vertrag kündigen, gibt es keine Rückzahlung.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung und eine Risikolebensversicherung unterscheiden sich vor allem im Zweck und in der Auszahlung:

Eine Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallabsicherung: Sie zahlt nur dann eine vereinbarte Summe aus, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Überlebt die Person, verfällt der Vertrag ohne Auszahlung. Diese Versicherung ist vergleichsweise günstig und eignet sich zur Absicherung von Familie, Geschäftspartnern oder Krediten.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung kombiniert dagegen Todesfallschutz mit einem Sparanteil. Die Auszahlung erfolgt entweder im Todesfall oder am Ende der Laufzeit (z. B. im Rentenalter) und wird häufig zur Altersvorsorge genutzt. Dafür sind die Beiträge deutlich höher als bei der Risikolebensversicherung.