Der Studienstart ist dein Schritt in die Selbstständigkeit. Eigene Wohnung, WG oder Wohnheim: Mit der neuen Freiheit wächst deine Verantwortung. Dazu gehört deine finanzielle Absicherung. Welche Versicherungen brauchst du als Student wirklich? In diesem Ratgeber zeigen wir dir, welcher Schutz unverzichtbar ist und worauf du achten solltest.
Junge Leute
Versicherungen für Studenten: Was brauchst du wirklich?
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Elternschutz prüfen
Im Erststudium bist du meist über deine Eltern kranken- und haftpflichtversichert. In der Krankenversicherung gilt das in der Regel bis zum 25. Geburtstag. Auch in der Privathaftpflicht der Eltern gibt es bei vielen Versicherern Altersgrenzen.
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Existenzielle Risiken abdecken
Krankenversicherung und Privathaftpflicht sind unverzichtbar. Endet der Schutz über deine Eltern (z. B. ab dem 26. Geburtstag, bei Ehe oder höheren eigenen Einnahmen), schließt du diese Policen selbst ab.
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Vorausschauend vorsorgen
Ein früher Einstieg bei Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung sichert dir in der Regel dauerhaft günstige Beiträge bei vollem Schutz.
Bis wann besteht Versicherungsschutz bei den Eltern?
Bevor du dich über die besten Versicherungen für Studenten informierst, klärst du am besten deinen aktuellen Status: Bist du noch über deine Eltern familienversichert?
- Oft bist du zu Studienbeginn noch über die Verträge deiner Eltern abgesichert.
- Ab einem bestimmten Alter oder bei einem eigenen Einkommen kann sich das jedoch ändern.
- Sobald du dein Studium beendest und deinen ersten Vollzeitjob antrittst, versicherst du dich komplett eigenständig.
In Deutschland gilt nach § 193 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) eine allgemeine Pflicht zur Krankenversicherung. Das betrifft alle Personen mit Wohnsitz im Inland – und somit auch dich als Student.
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Nur mit einer Krankenversicherung kannst du bei Krankheiten oder Verletzungen ohne finanzielle Sorgen eine Arztpraxis besuchen.
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Die Krankenversicherung übernimmt die Kosten für Medikamente, medizinische Behandlungen und Krankenhausaufenthalte.
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Als Student kannst du bis zur Vollendung deines 25. Lebensjahres über deine Eltern beitragsfrei familienversichert bleiben. Ein absolvierter Freiwilligendienst (z. B. BFD oder Wehrdienst) verlängert diesen Anspruch um maximal 12 Monate. Dein regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen darf dabei die reguläre gesetzliche Einkommensgrenze von 565 EUR bzw. bei einem Minijob 603 EUR (Stand: 2026) nicht überschreiten.
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Ab dem 26. Lebensjahr werden Studenten versicherungspflichtig und müssen eine eigene studentische Krankenversicherung abschließen.
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Eine Krankenversicherung der Studenten (KVdS) kannst du in der Regel bis zu deinem 30. Geburtstag bzw. bis zum Ende des 14. Fachsemesters nutzen. Als Nachweis reichst du deine Immatrikulationsbescheinigung ein. Danach endet der günstige Tarif und du versicherst dich regulär.
Wenn du nicht mehr über die Familienversicherung deiner Eltern krankenversichert bist, musst du dich selbst versichern. Bei der Krankenversicherung kannst du dabei zwischen 2 Optionen wählen: der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV).
Sobald du dich für ein Modell entschieden hast, bindet dich diese Wahl in der Regel für dein gesamtes Studium.
Gesetzliche Krankenversicherung
Die meisten Studenten wählen die gesetzliche Krankenversicherung. Beachte hierbei folgende Punkte:
- Nach der Familienversicherung profitierst du bei vielen Versicherern von einem günstigen Studententarif.
- Wie hoch dein Beitrag ausfällt, hängt von den BAföG-Bedarfssätzen ab.
- Dazu kommt noch ein Zusatzbeitrag, den jede Krankenkasse individuell festlegt.
- Die günstigeren Beiträge bzw. Tarife machen die gesetzliche Krankenversicherung für viele während des Studiums zur ersten Wahl.
Verschaffe dir jetzt einen Überblick über Leistungen und Beiträge für Studenten bei der R+V Betriebskrankenkasse (R+V BKK).
Private Krankenversicherung
Du kannst dich im Studium auch privat versichern. Möchtest du als Student eine private Krankenversicherung abschließen, musst du dich von der Versicherungspflicht bei einer gesetzlichen Krankenkasse befreien lassen.
- Den Antrag für die Befreiung musst du spätestens 3 Monate nach der Immatrikulation bei deiner gesetzlichen Krankenkasse einreichen.
- Die Befreiung gilt für deine gesamte Studienzeit.
- Diese Entscheidung kannst du nicht mehr rückgängig machen. Dies ist in § 8 SGB 5 (Sozialgesetzbuch) Absatz 2 geregelt.
Die Zeit an der Uni ist für viele Studentinnen und Studenten der ideale Anlass, um ein Semester oder ein ganzes Jahr im Ausland zu studieren oder während der Semesterferien ins Ausland zu verreisen. Daher zählt eine Auslandsreisekrankenversicherung zu den wichtigsten Versicherungen für Studenten. Denn:
- Im Ausland deckt die gesetzliche Krankenversicherung viele Behandlungen nicht ab. Das gilt besonders außerhalb der Europäischen Union (EU).
- Die R+V-Reisekrankenversicherung übernimmt deine Behandlungskosten vor Ort und trägt die Kosten für einen medizinisch sinnvollen Rücktransport.
- Mit der R+V-Reisekrankenversicherung profitierst du von einem weltweiten Schutz auf all deinen Reisen.
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Du verschüttest versehentlich einen Kaffee und beschädigst den Laptop einer Kommilitonin.
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Du bist mit dem Fahrrad unterwegs und übersiehst dabei einen Fußgänger. Bei einem Zusammenstoß verletzt sich dieser schwer. Als Verursacher haftest du für Behandlungskosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall.
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Du hilfst einem Freund beim Umzug und dabei fällt dir dessen Fernseher herunter.
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Dir fällt ein schwerer Kochtopf aus der Hand und beschädigt den Parkettboden in deiner Mietwohnung.
In all diesen Fällen schützt dich eine private Haftpflichtversicherung vor hohen Kosten.
Im Laufe des beruflichen Lebens kann es dazu kommen, dass du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst: Jeder 4. Deutsche wird zumindest zeitweise in seinem Leben berufsunfähig. Und auch als Student kannst du bereits berufsunfähig werden.
Psychische Leiden gehören mit 35 % zu den häufigsten Ursachen. Dazu gehören Depressionen, Belastungsstörungen, Ängste und Neurosen. An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates. Beide Ursachen können die Tätigkeit stark einschränken und machen die gewohnte Arbeit oft unmöglich.
Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind:
Quelle: MORGEN & MORGEN GmbH, Ursachen für eine Berufsunfähigkeit, Stand 04/2025.
35 % Nervenkrankheiten & psychische Erkrankungen (35 %)
18 % Erkrankungen des Skeletts und Bewegungsapparats (18 %)
17 % Krebs und andere bösartige Geschwülste (17 %)
7 % Unfälle (7 %)
6 % Herz- und Gefäßerkrankungen (6 %)
16 % Sonstige Erkrankungen (16 %)
Kannst du deinen angestrebten Beruf oder deine Tätigkeit im Studium aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben, fehlt dir dein zukünftiges Einkommen. Hier stellt eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine wichtige finanzielle Unterstützung dar. Im Fall der Fälle bekommst du statt deines Gehalts Geld aus der Versicherung. Die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung bietet diese Leistungen:
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Die Leistung greift, wenn du voraussichtlich für mindestens 6 Monate zu mindestens 50 % aus gesundheitlichen Gründen außerstande bist, zu studieren oder zu arbeiten.
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Von der R+V-BU-Versicherung erhältst du eine vertraglich vereinbarte monatliche BU-Rente.
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Den Beitrag und die Rentenhöhe kannst du individuell an deine Bedürfnisse anpassen.
Es ist sinnvoll, die BU bereits während des Studiums abzuschließen, da du als Student häufig in einer günstigen Berufsgruppe eingestuft wirst. Außerdem sind die meisten jungen Erwachsenen gesundheitlich fit, was beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten von Vorteil ist und zu günstigen Konditionen bzw. niedrigen Beiträgen führen kann.
Der Auszug in die erste eigene Wohnung oder eine WG ist ein großer Schritt. Eine Hausratversicherung sichert dein Hab und Gut ab.
Das alles zählt zu deinem Hausrat:
- Möbel und Einrichtung
- Kleidung
- Wertsachen und Bargeld
- Elektronik (z. B. Laptop, Smartphone, TV)
- Fahrräder
Gesetzlich verpflichtend ist in Deutschland nur die Krankenversicherung. Für dein Studium musst du nachweisen, dass du entweder gesetzlich oder privat krankenversichert bist. Dringend empfohlen und als finanzielle Schutzplanke unverzichtbar ist zudem eine Privathaftpflichtversicherung.
Im Erststudium bist du in der Regel über die Privathaftpflichtversicherung deiner Eltern mitversichert, sofern du unverheiratet bist und direkt nach der Schule studierst. Prüfe zur Sicherheit die Police deiner Eltern, da die Bedingungen je nach Versicherer variieren können.
Der Beitrag für die studentische Krankenversicherung (KVdS) ist gesetzlich vereinheitlicht und richtet sich nach dem BAföG-Höchstsatz. Zusammen mit dem Beitrag zur Pflegeversicherung und dem individuellen Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse liegt der monatliche Gesamtbeitrag bei rund 112 EUR bis 125 EUR.
Wenn du in ein WG-Zimmer ziehst, sind deine Sachen nicht automatisch über die Hausratversicherung deiner Eltern geschützt, sobald du einen eigenen Hauptwohnsitz anmeldest. Eine eigene Hausratversicherung schützt dein Zimmer und wichtige Alltagsgegenstände wie Laptop oder Fahrrad bei Diebstahl oder Leitungswasserschäden.
Ein früher Abschluss bietet meist deutliche Vorteile: In jungen Jahren ist der Gesundheitszustand in der Regel gut und das Eintrittsalter niedrig, was häufig zu günstigeren Monatsbeiträgen führt. Zudem sichert man sich den Versicherungsschutz, bevor Vorerkrankungen einen späteren Abschluss erschweren oder verteuern können.
Wer bereits im Studium aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr weiterstudieren oder arbeiten kann, ist über die vereinbarte BU-Rente finanziell geschützt.
Zuletzt aktualisiert: August 2026
R+V-Team
Mehr als nur die Versicherung! Das R+V-Team schreibt über Erfahrungen sowie Kenntnisse rund um die Produktpalette der R+V. So arbeitet ein bunt gemischtes Team daran, die Faszination und das Wissen für alles rund um das Thema Versicherungen zu teilen.