Der Studienstart ist Ihr Schritt in die Selbstständigkeit. Eigene Wohnung, WG oder Wohnheim: Mit der neuen Freiheit wächst Ihre Verantwortung. Dazu gehört Ihre finanzielle Absicherung. Welche Versicherungen brauchen Sie als Student wirklich? In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen, welcher Schutz unverzichtbar ist und worauf Sie achten sollten.
Junge Leute
Versicherungen für Studenten: Was brauchen Sie wirklich?
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Elternschutz prüfen
Im Erststudium sind Sie meist über Ihre Eltern kranken- und haftpflichtversichert. In der Krankenversicherung gilt das in der Regel bis zum 25. Geburtstag. Auch in der Privathaftpflicht der Eltern gibt es bei vielen Versicherern Altersgrenzen.
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Existenzielle Risiken abdecken
Krankenversicherung und Privathaftpflicht sind unverzichtbar. Endet der Schutz über Ihre Eltern (z. B. ab dem 26. Geburtstag, bei Ehe oder höheren eigenen Einnahmen), schließen Sie diese Policen selbst ab.
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Vorausschauend vorsorgen
Ein früher Einstieg bei Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung sichert Ihnen in der Regel dauerhaft günstige Beiträge bei vollem Schutz.
Bis wann besteht Versicherungsschutz bei den Eltern?
Bevor Sie sich über die besten Versicherungen für Studenten informieren, klären Sie am besten Ihren aktuellen Status: Sind Sie noch über Ihre Eltern familienversichert?
- Oft sind Sie zu Studienbeginn noch über die Verträge Ihrer Eltern abgesichert.
- Ab einem bestimmten Alter oder bei einem eigenen Einkommen kann sich das jedoch ändern.
- Sobald Sie Ihr Studium beenden und Ihren ersten Vollzeitjob antreten, versichern Sie sich komplett eigenständig.
In Deutschland gilt nach § 193 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) eine allgemeine Pflicht zur Krankenversicherung. Das betrifft alle Personen mit Wohnsitz im Inland – und somit auch Sie als Student.
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Nur mit einer Krankenversicherung können Sie bei Krankheiten oder Verletzungen ohne finanzielle Sorgen eine Arztpraxis besuchen.
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Die Krankenversicherung übernimmt die Kosten für Medikamente, medizinische Behandlungen und Krankenhausaufenthalte.
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Als Student können Sie bis zur Vollendung Ihres 25. Lebensjahres über Ihre Eltern beitragsfrei familienversichert bleiben. Ein absolvierter Freiwilligendienst (z. B. BFD oder Wehrdienst) verlängert diesen Anspruch um maximal 12 Monate. Ihr regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen darf dabei die reguläre gesetzliche Einkommensgrenze von 565 EUR bzw. bei einem Minijob 603 EUR (Stand: 2026) nicht überschreiten.
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Ab dem 26. Lebensjahr werden Studenten versicherungspflichtig und müssen eine eigene studentische Krankenversicherung abschließen.
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Eine Krankenversicherung der Studenten (KVdS) können Sie in der Regel bis zu Ihrem 30. Geburtstag bzw. bis zum Ende des 14. Fachsemesters nutzen. Als Nachweis reichen Sie Ihre Immatrikulationsbescheinigung ein. Danach endet der günstige Tarif und Sie versichern sich regulär.
Wenn Sie nicht mehr über die Familienversicherung Ihrer Eltern krankenversichert sind, müssen Sie sich selbst versichern. Bei der Krankenversicherung können Sie dabei zwischen 2 Optionen wählen: der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV).
Sobald Sie sich für ein Modell entschieden haben, bindet Sie diese Wahl in der Regel für Ihr gesamtes Studium.
Gesetzliche Krankenversicherung
Die meisten Studenten wählen die gesetzliche Krankenversicherung. Beachten Sie hierbei folgende Punkte:
- Nach der Familienversicherung profitieren Sie bei vielen Versicherern von einem günstigen Studententarif.
- Wie hoch Ihr Beitrag ausfällt, hängt von den BAföG-Bedarfssätzen ab.
- Dazu kommt noch ein Zusatzbeitrag, den jede Krankenkasse individuell festlegt.
- Die günstigeren Beiträge bzw. Tarife machen die gesetzliche Krankenversicherung für viele während des Studiums zur ersten Wahl.
Verschaffen Sie sich jetzt einen Überblick über Leistungen und Beiträge für Studenten bei der R+V Betriebskrankenkasse (R+V BKK).
Private Krankenversicherung
Sie können sich im Studium auch privat versichern. Möchten Sie als Student eine private Krankenversicherung abschließen, müssen Sie sich von der Versicherungspflicht bei einer gesetzlichen Krankenkasse befreien lassen.
- Den Antrag für die Befreiung müssen Sie spätestens 3 Monate nach der Immatrikulation bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse einreichen.
- Die Befreiung gilt für Ihre gesamte Studienzeit.
- Diese Entscheidung können Sie nicht mehr rückgängig machen. Dies ist in § 8 SGB V (Sozialgesetzbuch) geregelt.
Die Zeit an der Uni ist für viele Studentinnen und Studenten der ideale Anlass, um ein Semester oder ein ganzes Jahr im Ausland zu studieren oder während der Semesterferien ins Ausland zu verreisen. Daher zählt eine Auslandsreisekrankenversicherung zu den wichtigsten Versicherungen für Studenten. Denn:
- Im Ausland deckt die gesetzliche Krankenversicherung viele Behandlungen nicht ab. Das gilt besonders außerhalb der Europäischen Union (EU).
- Die R+V-Auslandsreise-Krankenversicherung übernimmt Ihre Behandlungskosten vor Ort und trägt die Kosten für einen medizinisch sinnvollen Rücktransport.
- Mit der R+V-Reisekrankenversicherung profitieren Sie von einem weltweiten Schutz auf all Ihren Reisen.
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Sie verschütten versehentlich einen Kaffee und beschädigen den Laptop einer Kommilitonin.
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Sie sind mit dem Fahrrad unterwegs und übersehen dabei einen Fußgänger. Bei einem Zusammenstoß verletzt sich dieser schwer. Als Verursacher haften Sie für Behandlungskosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall.
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Sie helfen einem Freund beim Umzug und dabei fällt Ihnen dessen Fernseher herunter.
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Ihnen fällt ein schwerer Kochtopf aus der Hand und beschädigt den Parkettboden in Ihrer Mietwohnung.
In all diesen Fällen schützt Sie eine private Haftpflichtversicherung vor hohen Kosten.
Im Laufe des beruflichen Lebens kann es dazu kommen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können: Jeder 4. Deutsche wird zumindest zeitweise in seinem Leben berufsunfähig. Und auch als Student können Sie bereits berufsunfähig werden.
Psychische Leiden gehören mit 35 % zu den häufigsten Ursachen. Dazu gehören Depressionen, Belastungsstörungen, Ängste und Neurosen. An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates. Beide Ursachen können die Tätigkeit stark einschränken und machen die gewohnte Arbeit oft unmöglich.
Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit
Quelle: MORGEN & MORGEN GmbH, Ursachen für eine Berufsunfähigkeit, Stand 04/2025.
35 % Nervenkrankheiten & psychische Erkrankungen
18 % Erkrankungen des Skeletts und Bewegungsapparats
17 % Krebs und andere bösartige Geschwülste
7 % Unfälle
6 % Herz- und Gefäßerkrankungen
16 % Sonstige Erkrankungen
Können Sie Ihren angestrebten Beruf oder Ihre Tätigkeit im Studium aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben, fehlt Ihnen Ihr zukünftiges Einkommen. Hier stellt eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine wichtige finanzielle Unterstützung dar. Im Fall der Fälle bekommen Sie statt Ihres Gehalts Geld aus der Versicherung. Die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung bietet diese Leistungen:
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Die Leistung greift, wenn Sie voraussichtlich für mindestens 6 Monate zu mindestens 50 % aus gesundheitlichen Gründen außerstande sind, zu studieren oder zu arbeiten.
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Von der R+V-BU-Versicherung erhalten Sie eine vertraglich vereinbarte monatliche BU-Rente.
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Den Beitrag und die Rentenhöhe können Sie individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Es ist sinnvoll, die BU bereits während des Studiums abzuschließen, weil Sie als Student häufig in einer günstigen Berufsgruppe eingestuft werden. Außerdem sind die meisten jungen Erwachsenen gesundheitlich fit, was beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten von Vorteil ist und zu günstigen Konditionen bzw. niedrigen Beiträgen führen kann.
Der Auszug in die erste eigene Wohnung oder eine WG ist ein großer Schritt. Eine Hausratversicherung sichert Ihr Hab und Gut ab.
Das alles zählt zu Ihrem Hausrat:
- Möbel und Einrichtung
- Kleidung
- Wertsachen und Bargeld
- Elektronik (z. B. Laptop, Smartphone, TV)
- Fahrräder
Gesetzlich verpflichtend ist in Deutschland nur die Krankenversicherung. Für Ihr Studium müssen Sie nachweisen, dass Sie entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sind. Dringend empfohlen und als finanzielle Schutzplanke unverzichtbar ist zudem eine Privathaftpflichtversicherung.
Im Erststudium sind Sie in der Regel über die Privathaftpflichtversicherung Ihrer Eltern mitversichert, sofern Sie unverheiratet sind und direkt nach der Schule studieren. Prüfen Sie zur Sicherheit die Police Ihrer Eltern, da die Bedingungen je nach Versicherer variieren können.
Der Beitrag für die studentische Krankenversicherung (KVdS) ist gesetzlich vereinheitlicht und richtet sich nach dem BAföG-Höchstsatz. Zusammen mit dem Beitrag zur Pflegeversicherung und dem individuellen Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse liegt der monatliche Gesamtbeitrag bei rund 112 EUR bis 125 EUR.
Wenn Sie in ein WG-Zimmer oder eine eigene Wohnung ziehen, greift die elterliche Hausratversicherung oft nur eingeschränkt (z. B. über die Außenversicherung) oder gar nicht. Eine eigene Hausratversicherung schützt Ihr Zimmer und wichtige Alltagsgegenstände wie Laptop oder Fahrrad bei Diebstahl oder Leitungswasserschäden.
Ein früher Abschluss bietet meist deutliche Vorteile: In jungen Jahren ist der Gesundheitszustand in der Regel gut und das Eintrittsalter niedrig, was häufig zu günstigeren Monatsbeiträgen führt. Zudem sichert man sich den Versicherungsschutz, bevor Vorerkrankungen einen späteren Abschluss erschweren oder verteuern können.
Wer bereits im Studium aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr weiterstudieren oder arbeiten kann, ist über die vereinbarte BU-Rente finanziell geschützt.
Zuletzt aktualisiert: August 2026
R+V-Team
Mehr als nur die Versicherung! Das R+V-Team schreibt über Erfahrungen sowie Kenntnisse rund um die Produktpalette der R+V. So arbeitet ein bunt gemischtes Team daran, die Faszination und das Wissen für alles rund um das Thema Versicherungen zu teilen.