Altersvorsorge für Freiberufler wird ein viel diskutiertes Thema bleiben – denn immer mehr Deutsche machen sich selbstständig. Die unterschiedlichen Möglichkeiten der Absicherung für das Alter sollten Selbstständige eingehend prüfen.
Neben privaten, staatlich geförderten Rentenprodukten gibt es weitere Vorsorgelösungen zur privaten Rentenversicherung.
Für bestimmte selbstständige Berufe bestehen auch konkrete Auflagen bezüglich der Vorsorge.
Gerne beraten Sie unsere Ansprechpartner in einem persönlichen Gespräch.
Um die private Vorsorge zu unterstützen, fördert der Staat diese mit steuerlichen Anreizen. Eine Variante der Altersvorsorge für Freiberufler ist die BasisRente, auch Rürup-Rente genannt:
Neben der klassischen BasisRente gibt es die Möglichkeit, mit der BasisRente IndexInvest von den Renditechancen am Kapitalmarkt zu profitieren, bei gleichzeitiger finanzieller Sicherheit. So kann an der positiven Wertentwicklung des Index Euro Stoxx 50 – einem führenden Börsenbarometer Europas – teilgenommen werden. Alternativ kann für ein Jahr ein fester Zinssatz gesichert werden.
Wie auch immer die Wahl ausfällt: Der Vertragswert kann niemals sinken. Denn in jedem Fall werden die erzielten Erträge jährlich dem Vertrag gutgeschrieben ("Lock-In") und können nicht mehr verloren gehen. Und auch bei negativen Marktentwicklungen ist der Vertragswert geschützt.
Neben der indexbasierten Variante der BasisRente gibt es alternativ auch die Möglichkeit mit einer fondsgebundenen Variante von den Kapitalmärkten zu profitieren.
Die Riester-Rente ist ein weiteres steuerlich gefördertes Vorsorgeprodukt. Der Staat unterstützt Riester-Sparer durch Zulagen und die Möglichkeit, die Beiträge als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung steuerlich geltend zu machen.
Als Altersvorsorge für Freiberufler eignet sie sich allerdings nur bedingt. Die Riester-Förderung kann lediglich von Freiberuflern in Anspruch genommen werden, die Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Freiberufler, die keine Pflichtbeiträge zahlen, können aber gegebenenfalls indirekt eine Förderung erhalten. Das ist möglich, wenn der Ehepartner/eingetragene Lebenspartner zulageberechtigt ist (zum Beispiel in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist) und einen eigenen Riester-Vertrag abgeschlossen hat.
In diesem Fall können Freiberufler einen eigenen Riester-Vertrag abschließen und Förderung beantragen. Um die Zulagen vom Staat zu erhalten, gilt auch für den Freiberufler: Er muss jährlich den Eigenbeitrag von mindestens 60 Euro in den Riester-Vertrag einzahlen.
Neben der klassischen RiesterRente gibt es die Möglichkeit, mit der RiesterRente IndexInvest eine staatlich geförderte Rente aufzubauen und gleichzeitig von den Renditechancen am Kapitalmarkt zu profitieren.
Wer vor der Selbstständigkeit als Angestellter in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, behält die gesetzlichen Rentenansprüche. Je nach Höhe der bereits erworbenen Rentenansprüche kann es sinnvoll sein, weiterhin freiwillig Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen.
Für manche freiberuflichen Tätigkeiten besteht sogar eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rente, da sie laut Gesetzgeber als sozial schutzbedürftig gelten. Dies betrifft beispielsweise Hebammen und Pflegepersonal. Künstler und Publizisten müssen sich über die Künstlersozialkasse (KSK) versichern und in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen.
Doch die gesetzliche Rente allein reicht als Altersvorsorge für Freiberufler nicht aus. Sie kann in der Regel nur eine Grundversorgung abdecken. Damit Sie im Alter ausreichend abgesichert sind, sollten Sie darüber hinaus Vorsorgemaßnahmen treffen. Dafür eignen sich neben der staatlich geförderten Altersvorsorge sowie der privaten Rentenversicherung auch Immobilien oder Sparverträge. Um eine individuelle Lösung zu finden, sollten Sie sich die Zeit für eine Beratung bei unserem Ansprechpartner vor Ort nehmen.
Hier kommen Sie zu den Altersvorsorge-LösungenWas gilt für Angehörige von sogenannten freien Kammerberufen? Also beispielsweise für Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater und Ingenieure?
Diese haben keine Wahl: Für sie ist die Mitgliedschaft im entsprechenden berufsständischen Versorgungswerk vorgeschrieben. Dafür sind sie von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit – unabhängig davon, ob sie ihren Beruf selbstständig oder angestellt ausüben.
Die Altersvorsorge für Freiberufler wird für die Mitglieder eines Versorgungswerks ähnlich geregelt wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung. Auch hier sollte man sich erkundigen, wie hoch die Versorgungsansprüche sein werden. Gegebenenfalls ist eine Ergänzung durch zusätzliche Vorsorge empfehlenswert: zum Beispiel mit der staatlich geförderten Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung.
Hier kommen Sie zu den Altersvorsorge-LösungenLassen Sie sich durch eine individuelle Versorgungsanalyse unterstützen. Gerne ist unser Ansprechpartner vor Ort für Sie da. Vereinbaren Sie einfach ein persönliches Gespräch. So erhalten Sie Ihre persönliche und optimal abgestimmte Vorsorge.
Ansprechpartner findenDas Muster-Produktinformationsblatt für die R+V-BasisRente, R+V-BasisRente IndexInvest und für die VR-RürupRente sowie für die R+V-RiesterRente und die R+V-RiesterRente IndexInvest finden Sie unter www.ruv-pib.de.
