Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Hans W. (29), Ingenieur: Depressionen

Hans ist Bauingenieur. Er leidet unter Depressionen und ist seit neun Monaten berufsunfähig. Er wird ambulant in einer Tagesklinik behandelt. Vor fünf Jahren hat Hans bei der R+V eine Berufsunfähigkeits-Versicherung abgeschlossen. Über diese erhält er eine monatliche BU-Rente von 1.462,50 Euro.

Eckdaten

• Durchschnittliches Einstiegsgehalt: 52.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung: mit 24 Jahren
• Laufzeit: bis zum Alter von 67 Jahren 
• Versicherungsbeitrag monatlich: 62,12 Euro 
• Monatliche BU-Rente: 1.462.50 Euro 
• Gesamtwert der Absicherung: bis zu 666.900 Euro

Frauke B. (35), Diplom-Kauffrau im Außendienst: Drehschwindel und Schwerhörigkeit

Frauke ist Gebietsbeauftragte für ein Kosmetikunternehmen. Sie ist Angestellte mit einer Außendiensttätigkeit und hohem Reiseanteil. Seit drei Jahren leidet sie an Drehschwindel und Schwerhörigkeit. Auto fahren kann Frauke nicht mehr, sodass sie ihren Beruf nur noch sehr eingeschränkt ausüben kann. Hinsichtlich ihrer Außendiensttätigkeit wurde per Gutachten ein Berufsunfähigkeitsgrad von 70 Prozent festgestellt. Da ihr Tätigkeitsschwerpunkt im Außendienst liegt, wurde sie als berufsunfähig eingestuft. Frauke hat bei der R+V eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Über diese erhält sie seit drei Jahren eine monatliche BU-Rente von 2.500 Euro.

Eckdaten

• Durchschnittliches Gehalt: 66.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung: mit 28 Jahren (noch als Studentin)
• Laufzeit: bis zum Alter von 67 Jahren
• Versicherungsbeitrag monatlich: 95,54 Euro
• Monatliche BU-Rente: 2.500 Euro
• Gesamtwert der Absicherung: bis zu 1.050.000 Euro

Dr. Markus S. (49), Chirurg: Sprachstörungen nach Schlaganfall

Markus erlitt einen Schlaganfall, infolge dessen sein Sprachzentrum deutlich in Mitleidenschaft gezogen wurde. Dadurch ist ihm weder möglich, die während einer Operation wichtigen und notwendigen Anweisungen zu erteilen, noch normale Vorgespräche mit seinen Patienten zu führen. Aus der R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung erhält er monatlich 1.850 Euro. Markus hat noch eine weitere Absicherung über das Ärzte-Versorgungswerk.

Eckdaten

• Durchschnittliches Gehalt: 94.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung: mit 35 Jahren
• Laufzeit: bis zum Alter von 67 Jahren
• Versicherungsbeitrag monatlich: 78,12 Euro
• Monatliche BU-Rente: 1.850 Euro
• Gesamtwert der Absicherung: 377.400 Euro

Olga P. (54), Altenpflegerin: dauerhaft steifer Arm

Olga arbeitet schon seit 30 Jahren als Altenpflegerin. Infolge ihrer jahrelangen schweren körperlichen Tätigkeit leidet sie heute unter einer degenerativen Erkrankung der Schulter. Dadurch kann sie den rechten Arm nicht mehr bewegen. Wegen des günstigen Preises hat sie vor vier Jahren bei der R+V eine R+V-Grundfähigkeitsversicherung in der Tarifvariante „Classic“ abgeschlossen. Aus dieser erhält sie nun für 13 Jahre eine monatliche Rente in Höhe von 1.000 Euro.

Eckdaten

• Durchschnittliches Gehalt: 38.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Grundfähigkeitsversicherung: mit 50 Jahren
• Versicherungsbeitrag monatlich: 54,08 Euro
• Monatliche GFV-Rente: 1.000 Euro
• Leistungsdauer der Grundfähigkeitsversicherung: 13 Jahre
• Gesamtwert der GFV-Absicherung: 156.000 Euro

Maria Lindner (39), Schriftstellerin: Depressionen

Maria ist freiberuflich als Schriftstellerin tätig. Ihre Tätigkeit ist in einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht versicherbar. Daher hat Maria sich vor fünf Jahren für eine R+V-Grundfähigkeitsversicherung in der Tarifvariante „Premium“ entschieden. Zu diesem Zeitpunkt hatte sie keine Vorerkrankung, doch seit über einem Jahr leidet sie an schweren depressiven Episoden und musste wiederholt stationär behandelt werden. Nach Prüfung des fachärztlichen Gutachtens („schwere Depression“) leistet die R+V rückwirkend seit Beginn der Erkrankung vor eineinhalb Jahren.

Eckdaten

• Durchschnittliches Einkommen: 40.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Grundfähigkeitsversicherung: mit 34 Jahren
• Versicherungsbeitrag monatlich: 111,34 Euro
• Monatliche GFV-Rente: 1.500 Euro, mit garantierter Rentensteigerung von 2 Prozent jährlich, so dass die Renten nach und nach auf über 2.600 Euro steigen
• Leistungsdauer der Grundfähigkeitsversicherung: insgesamt bis zu 29 Jahre
• Gesamtwert der GFV-Absicherung: bis zu 698.000 Euro

Stefan Weber (44), Kfz-Mechatroniker: dauerhaft steife Hand

Aufgrund seiner starken Allergien hat Stefan sich vor drei Jahren für eine R+V-Grundfähigkeitsversicherung in der Tarif-Variante „Comfort“ entschieden. Damals hatte er keinerlei Beeinträchtigung hinsichtlich des Gebrauchs seiner Hände. Nach einem E-Bike-Unfall vor zwei Jahren und wiederholten Operationen an der linken Hand, bleibt diese dauerhaft unbeweglich. Stefan kann seinen Beruf als Mechatroniker zwar weiter ausüben, allerdings mit gewissen Einschränkungen.

Eckdaten

• Durchschnittliches Einkommen: 39.000 Euro brutto jährlich
• Eintrittsalter in die R+V-Grundfähigkeitsversicherung: 41 Jahre
• Versicherungsbeitrag monatlich: 61,13 Euro
• Monatliche GFV-Rente: 1.000 Euro
• Leistungsdauer der Grundfähigkeitsversicherung: 23 Jahre
• Gesamtwert der GFV-Absicherung: 276.000 Euro