In der Kfz-Haftpflichtversicherung wird die Regionalklasse vom Fahrverhalten der Autofahrer des Zulassungsbezirks beeinflusst. Berücksichtigt wird die Anzahl der Schäden, die sie verursachen, bezogen auf die Anzahl der dort zugelassenen Fahrzeuge und die durchschnittliche Schadenhöhe.
Regionalklassen für Kfz: Das sollten Sie als Versicherungsnehmer wissen
Unfallschwerpunkte können beispielsweise zu einem überdurchschnittlichen Schadenaufkommen führen.
In der Kaskoversicherung werden außerdem die Diebstahlhäufigkeit, die Sturm- und Hagelschäden sowie die Anzahl der Wildunfälle angerechnet.
Die so berechneten Schadenbilanzen der Zulassungsbezirke werden in einen Indexwert umgerechnet, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt.
Für die Haftpflicht gibt es 12, die Teilkasko 16 und die Vollkasko 9 Klassen. Je besser die Schadenbilanz und damit die Einstufung in der Regionalklasse, desto günstiger wirkt es sich auf den Versicherungsbeitrag aus.
Der Regionalklasse für Kfz kommt also enorme Bedeutung zu.
Allerdings ist eine unveränderte Regionalklasse keine Garantie für einen unveränderten Kfz-Versicherungsbeitrag. Da spielen weitere Faktoren wie beispielsweise die Typklasse und der Schadenverlauf eine Rolle.
Mehr dazu erfahren Sie in den folgenden Abschnitten.
Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung sowie für die Voll- und Teilkasko-Versicherung. Wie schon erwähnt, werden sie auf Basis der Schadenhäufigkeit in einer Region festgelegt und spiegeln somit die Schadenbilanz wider. In Regionen, in denen überdurchschnittlich viele Unfälle passieren, wird auch die Kfz-Regionalklasse höher angesetzt. Dies wirkt sich negativ auf die Prämie eines jeden Versicherten in dieser Region aus – unabhängig des eigenen Fahr- und Unfallverhaltens.
Jede Autoversicherung bedient sich der Regionalklassen des GDV in seiner Tarifberechnung. Der Wechsel des Versicherungsnehmers zu einem anderen Versicherer hat somit keine Auswirkung auf die Regionalklasse, die seinem Tarif zu Grunde gelegt wird.
Lediglich ein Wohnortwechsel wirkt sich auf die persönliche Regionalklasse aus.
Grundsätzlich gilt:
Je besser die Einstufung in der Regionalklasse für Kfz, desto günstiger wirkt es sich auf den Versicherungsbeitrag aus. Allerdings lässt sich anhand einer Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten Kfz-Versicherungsbeitrages treffen.
Die Schadenbilanz jedes Zulassungsbezirks wird vom GDV versicherungsmathematisch in einen Indexwert umgerechnet.
Bei Sturm- und Hagelschäden wird zusätzlich die Schadenbilanz des übergeordneten Regierungsbezirkes berücksichtigt, um dem zufälligen Charakter eines Hagelzuges Rechnung zu tragen.
Anhand des Indexwertes erfolgt dann die Einteilung in die jeweilige Kfz-Regionalklasse.
Zulassungsbezirke mit vergleichbarem Indexwert werden der gleichen Regionalkasse zugeordnet.
Der GDV stellt jedes Jahr eine Regionalklassen-Übersicht bereit, in der die Veränderungen der Klassen und die dazugehörigen Indexwerte abgerufen werden können.
Während die Regionalklassen Auskunft über Schadenhäufigkeiten in bestimmten Regionen geben, spiegeln Typklassen Schadensbilanzen individueller Automodelle wider.
Je weniger schadensanfällig ein bestimmtes Modell ist, desto niedriger wird es eingestuft – und umgekehrt.
Je höher die Einstufung ist, desto stärker beeinflusst er die Beitragshöhe Ihrer Versicherung. Die Kaskoversicherung orientiert sich dabei beispielsweise auch an Punkten wie:
- Autodiebstählen
- Fahrzeugbränden
- Glasschäden
Eine Übersicht über Regionalklassen für Kfz sowie Typklassen finden Sie auf diversen Internetportalen.
Zuletzt aktualisiert: August 2022
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