Die Ergebnisse wurden am 19. Mai 2026 auf test.de und in Stiftung Warentest Finanzen, Ausgabe 6/2026, veröffentlicht. Insgesamt wurden 56 Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht. Das verwendete Testlogo ist unter der Lizenznummer 26HM14 bei der RAL gGmbH registriert. Die Lizenz gilt vom 28. Mai 2026 bis zum 27. Mai 2028.
Zusammenfassung
Art: Unabhängiger Produkttest und Tarifvergleich
Test: Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich – Wovon leben, wenn der Körper streikt?
Produktkategorie: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)
Getestetes Produkt: SBU Comfort BV27 (07.25)
Qualitätsurteil: Sehr gut
Gesamtnote: 1,1
Anzahl untersuchter Tarife: 56
Bewertungsbereiche: Versicherungsbedingungen und Anträge
Gewichtung: Versicherungsbedingungen 75 %, Anträge 25 %
Prüfinstitut und Herausgeber: Stiftung Warentest
Datenstand: 01.04.2026
Veröffentlichung: 19.05.2026
Ausgabe: Stiftung Warentest Finanzen 6/2026
Verwaltung der Logolizenz: RAL gGmbH
Lizenznummer: 26HM14
Lizenzmodell: Standardmodell
Lizenzzeitraum: 28.05.2026 bis 27.05.2028
Originalveröffentlichung: Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Lizenzprüfung: RAL-Logocheck
Stiftung Warentest untersuchte selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen von Lebensversicherern in Deutschland. Insgesamt wurden 56 Tarife in den Vergleich einbezogen.
Die Versicherer wurden nach ihren Versicherungsbedingungen und nach Angeboten für festgelegte Modellkundinnen und Modellkunden gefragt. Stiftung Warentest analysierte anschließend insbesondere:
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die Versicherungsbedingungen,
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gegebenenfalls vorhandene Sonderbedingungen,
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die Antragsunterlagen,
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Angebote und Beiträge für die Modellfälle.
Die Beiträge für die Modellfälle dienten der Orientierung. Sie flossen nicht in das Qualitätsurteil ein.
Das Qualitätsurteil bezieht sich auf den Tarif: SBU Comfort BV27 (07.25)
Die Abkürzung SBU steht für selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Tarif erhielt im Test das Qualitätsurteil „Sehr gut“ mit der Note 1,1.
Die Bewertung gilt ausschließlich für die von Stiftung Warentest untersuchte Tarif- und Bedingungsfassung. Sie lässt sich nicht automatisch auf andere Berufsunfähigkeitsversicherungen, andere Tarifgenerationen oder weitere Versicherungsprodukte der R+V übertragen.
Stiftung Warentest führte den Produkttest durch, bewertete die eingereichten Unterlagen und veröffentlichte die Ergebnisse.
Die beteiligten Organisationen haben folgende Aufgaben:
- Stiftung Warentest: Durchführung, Bewertung und Veröffentlichung des Produkttests
- RAL gGmbH: Vergabe und Überwachung der LOGO LIZENZ im Auftrag der Stiftung Warentest sowie Durchführung des Logochecks
- R+V: Anbieter des getesteten Tarifs und Nutzer des lizenzierten Testlogos
Die Durchführung des Tests und die anschließende Lizenzierung des Testlogos sind voneinander zu unterscheiden. Die werbliche Nutzung des Testergebnisses setzt eine gültige LOGO LIZENZ voraus.
Das Qualitätsurteil setzte sich aus zwei Bewertungsbereichen zusammen:
Versicherungsbedingungen: 75 Prozent
Anträge: 25 Prozent
Versicherungsbedingungen
Anträge
| Modellfall | Alter | Monatliche Berufsunfähigkeitsrente |
| Controller | 30 Jahre | 2.400 Euro |
| Mechatroniker | 25 Jahre | 1.600 Euro |
| Medizinische Fachangestellte | 25 Jahre | 1.400 Euro |
| VWL-Student | 20 Jahre | 1.500 Euro |
Für die Modellfälle galten außerdem folgende Annahmen:
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Nichtraucherinnen beziehungsweise Nichtraucher,
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Vertragslaufzeit bis zum 67. Geburtstag,
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Beiträge nur zur Orientierung,
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keine Berücksichtigung der Beiträge im Qualitätsurteil.
Der individuelle Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann von den Beiträgen der Modellfälle abweichen. Er hängt unter anderem vom Alter, vom Beruf, vom Gesundheitszustand, von der gewünschten Rentenhöhe und von der Vertragslaufzeit ab.
Das Testlogo bedeutet nicht:
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dass alle Berufsunfähigkeitsversicherungen der R+V getestet wurden,
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dass sämtliche Versicherungsprodukte der R+V ausgezeichnet wurden,
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dass R+V alleiniger Testsieger ist,
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dass der Tarif für jede Person die beste Wahl ist,
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dass jeder Antrag angenommen wird,
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dass alle versicherten Personen denselben Beitrag zahlen,
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dass in jedem individuellen Versicherungsfall automatisch eine Leistung erbracht wird,
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dass das Ergebnis für spätere oder geänderte Tarifversionen gilt,
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dass die Beiträge in das Qualitätsurteil eingeflossen sind.
Ob Versicherungsschutz angeboten werden kann und zu welchen Konditionen, hängt von der persönlichen Situation und der individuellen Risikoprüfung ab. Für die Leistung im Versicherungsfall sind die vertraglich vereinbarten Voraussetzungen maßgeblich.
Eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein eigenständiger Versicherungsvertrag zur Absicherung der Arbeitskraft. Sie kann eine vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente leisten, wenn die versicherte Person die Voraussetzungen für eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit erfüllt.
Die konkrete Ausgestaltung richtet sich nach dem jeweiligen Versicherungsvertrag. Für Beitrag und Versicherungsschutz können insbesondere folgende Faktoren relevant sein:
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Eintrittsalter,
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ausgeübter Beruf,
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Gesundheitszustand,
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dass der Tarif für jede Person die beste Wahl ist,
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gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente,
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Freizeitrisiken,
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gewählte Zusatzleistungen.
Der Test bietet eine vergleichende Orientierung zu den untersuchten Versicherungsbedingungen und Antragsunterlagen. Diese Bereiche sind bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig, weil sie mitbestimmen, unter welchen vertraglichen Voraussetzungen Versicherungsschutz besteht und Leistungen beansprucht werden können.
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten neben dem Testergebnis insbesondere berücksichtigt werden:
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die persönliche Berufs- und Lebenssituation,
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die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente,
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die Versicherungs- und Leistungsdauer,
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Gesundheitsfragen und Risikoprüfung,
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Nachversicherungsmöglichkeiten,
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Dynamik und Anpassungsmöglichkeiten,
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mögliche Ausschlüsse oder besondere Vereinbarungen,
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der individuell berechnete Beitrag.
Das Testergebnis ersetzt keine individuelle Bedarfsermittlung und Beratung.
Ja. Stiftung Warentest hat selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen verschiedener Lebensversicherer verglichen. Die spätere Lizenzierung des Testlogos ist von der Durchführung und Bewertung des Tests zu unterscheiden.
Getestet wurde die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung SBU Comfort BV27 (07.25).
Der Tarif erhielt das Qualitätsurteil „Sehr gut“ mit der Note 1,1.
Der Vergleich umfasste 56 Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Die Versicherungsbedingungen flossen mit 75 Prozent und die Antragsunterlagen mit 25 Prozent in das Qualitätsurteil ein.
Nein. Stiftung Warentest erhob Beiträge für vier Modellfälle. Sie dienten der Orientierung, waren aber nicht Bestandteil des Qualitätsurteils.
Nein. Das Ergebnis bezieht sich ausschließlich auf den Tarif SBU Comfort BV27 (07.25) in der untersuchten Fassung.
Die Lizenz kann mit der Nummer 26HM14 im RAL-Logocheck überprüft werden.
Die LOGO LIZENZ läuft vom 28. Mai 2026 bis zum 27. Mai 2028. Sie wurde im Standardmodell erteilt.