Fondsgebundene Rentenversicherung

Gestaltungsfreiheit in der Anlage

Ihre Sparbeiträge werden in die von Ihnen gewählte Anlagestrategie oder Fonds investiert. Je nach Risikobereitschaft und Ihren persönlichen Zielen haben Sie dabei die Wahl Ihre Anlagestrategie aus einer breiten Fondspalette zusammenzustellen. Wenn sich die Marktsituation oder Ihr Leben ändert, passen Sie Ihre Anlagestrategie einfach kostenfrei an – bis zu viermal im Jahr und ohne Abgeltungsteuer. Beispiel: Sie wechseln zum Ende der Ansparphase in eine sicherheitsorientiertere Anlagestrategie.

Flexibilität von Anfang an

Während der Ansparphase können Sie Kapital zuzahlen oder entnehmen. Auch eine Dynamik von Beitrag und Leistung können Sie vereinbaren. Bei der Auszahlung sind Sie ebenfalls flexibel: Denn Sie können sich entweder das gesamte Kapital auszahlen lassen oder Sie entscheiden sich für eine lebenslange Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus Kapitalauszahlung und Rentenzahlung wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie. Die erste Rente ist bereits nach 5 Jahren möglich.

steuerfreie Ansparphase

Während Anlagen in Wertpapiere jährlich der Abgeltungsteuer unterliegen, bleiben die Erträge des R+V-VorsorgeKonzepts in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an. Ihr Freistellungsauftrag bzw. Sparer-Freibetrag wird somit nicht belastet.

Steuervorteile bei Auszahlung

Sie versteuern nur einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlung (Ertragsanteil), z. B. bei Rentenalter 60: 22% der Rente mit dem individuellen Steuersatz. Entscheiden Sie sich für die Kapitalauszahlung, so ist die Hälfte der darauf entfallenden Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag bereits 12 Jahre gelaufen ist und die Auszahlung an Personen mit mindestens vollendetem 62. Lebensjahr erfolgt.

Lebenslange, garantierte Rente – von Rentenbeginn an

Sofern Sie sich für die Rentenzahlung entscheiden, zahlt Ihnen R+V ab dem von Ihnen bestimmten Zeitpunkt eine lebenslange garantierte Rente. Die Rentenhöhe ist abhängig vom Wert Ihres Fondsguthabens zum Rentenbeginn.

professionelles Anlagemanagement

Dem R+V-VorsorgeKonzept liegen rund 50 Fonds von Union Investment sowie die beiden R+V-internen Fonds "R+V-Kurs" und "R+V-Zins" zugrunde. Diese werden von Kapitalanlageexperten professionell gemanagt.

Absicherung Ihrer Angehörigen bei Tod vor Rentenbeginn:

• Zur Absicherung Ihrer Familie können Sie eine Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung oder eine Mindesttodesfallsumme vereinbaren. Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen entweder den Policenwert oder die vereinbarte Todesfallleistung. Ausgezahlt wird der höhere Wert von beiden.
• Verzichten Sie auf die Vereinbarung eines Todesfallschutzes, erhalten Ihre Angehörigen den aktuellen Policenwert.

Absicherung Ihrer Angehörigen bei Tod nach Rentenbeginn:

Im Todesfall nach Rentenbeginn wird dem von Ihnen benannten Bezugsberechtigten eine Versicherungsleistung ausgezahlt. Diese errechnet sich aus dem Policenwert zu Rentenbeginn abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten.