Betriebliche Altersvorsorge

    Vorteile für Arbeitnehmer

    Wenn Sie jetzt in Sachen Altersversorgung aktiv werden, verbessern Sie nicht nur Ihre finanzielle Zukunft. Sie sichern sich auch die Vorteile, mit denen der Staat Ihre persönliche Vorsorgeinitiative unterstützt. Betriebliche Vorsorgemaßnahmen wie Direktversicherungen und Pensionsfonds belohnt dieser mit Begünstigungen bei Steuer und Sozialabgaben.

    bAV: Ein wichtiger Baustein für die Altersvorsorge

    Reicht Ihre gesetzliche Rente aus, um für die Zeit nach dem Berufsleben finanziell abgesichert zu sein? Mit einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) können Sie zusätzlich für das Alter vorsorgen. Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern inzwischen eine bAV als freiwillige Leistung an. Auch wenn Ihr Arbeitgeber sich nicht aktiv an der Vorsorge beteiligt, können Sie die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge nutzen.

    Als Arbeitnehmer haben Sie einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch die so genannte Entgeltumwandlung, indem Sie Teile Ihres Gehalts in Beiträge zu einer bAV umwandeln. Daraus ergeben sich für Sie zahlreiche Vorteile.

    Ihre Vorteile auf einen Blick

    • Lebenslange garantierte Rente

      Mit einer bAV stärken Sie Ihre eigene Altersvorsorge. Sie erhalten eine lebenslange garantierte Rente. Auf Wunsch ist auch eine einmalige Kapitalauszahlung möglich.

    • Absicherung der Familie

      Auch eine finanzielle Absicherung Ihrer Familienangehörigen im Todesfall ist über einen zusätzlichen Hinterbliebenenschutz möglich.

    • Steuern und Sozialabgaben sparen

      Die Beiträge sind bis 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei und bis 4 Prozent sozialversicherungsfrei (Direktversicherung und Pensionsfonds).

    • Steuern erst bei Rentenzahlung fällig

      Die Auszahlungen im Alter werden zwar besteuert, doch das ist für Sie meist vorteilhafter als während der Erwerbszeit.

    • Ergänzender Berufsunfähigkeitsschutz

      Auf Wunsch können Sie sich Ihre Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell absichern.

    • Weiterführung bei Arbeitgeberwechsel

      Bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie den bestehenden Vertrag gegebenenfalls zum neuen Arbeitgeber mitnehmen oder mit eigenen Beiträgen fortführen.

    • bAV ist Hartz-IV-sicher

      Im Falle von Arbeitslosigkeit sind die Versorgungsanwartschaften (d. h. das bis dahin gebildete Kapital) sicher vor einer Anrechnung im Sinne der Hartz-IV-Gesetze.

    bAV: Ihr gutes Recht als Arbeitnehmer

    Mit einer betrieblichen Altersversorgung können Sie für das Alter vorsorgen. Häufig erhalten Sie dabei auch Unterstützung von Ihrem Arbeitgeber.

    Erkundigen Sie sich am besten zuerst bei Ihrem Arbeitgeber, ob er bereits eine Betriebsrente anbietet, und wenn ja, welcher Durchführungsweg zur Verfügung steht. Denn in Deutschland sind fünf Durchführungswege zur betrieblichen Altersversorgung zugelassen. Letztlich entscheidet der Arbeitgeber, welche bAV-Variante er seinen Mitarbeitern anbietet.

    Als Arbeitnehmer haben Sie aber auf jeden Fall einen gesetzlichen Anspruch auf eine bAV durch Entgeltumwandlung.

    So können Sie sich mit der Direktversicherung eine zusätzliche Rente aufbauen, die Sie aus Ihrem Bruttoeinkommen finanzieren und sparen dadurch sofort Steuern und Sozialabgaben. Wie das geht, zeigt Ihnen unser Rechenbeispiel.

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    Rechenbeispiel (vereinfachte Annahme)

    • Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres 2018: Angestellter, ledig, ohne Kind, Steuerklasse I, Kirchensteuer 9 Prozent, Beitragssatz gesetzliche Krankenversicherung 15,7 Prozent, inklusive 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss.
    • Ab 2019 sind die Arbeitgeber bei bAV-Neuverträgen – zum Beispiel Direktversicherung – verpflichtet, ihre ersparten Sozialabgaben an die Arbeitnehmer weiterzugeben und in deren bAV einzuzahlen. Das können pauschal 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss sein.
    • Die Sozialversicherungsersparnis kann Auswirkungen auf die gesetzliche Rente haben.
    • Auf die gezahlten Leistungen aus der bAV werden Steuern und Sozialversicherungsbeiträge fällig.
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    Mehr zu den Themen bAV und Entgelt­umwandlung

    Die betriebliche Altersversorgung (bAV) kann auf verschiedene Weisen finanziert werden: durch den Arbeitnehmer, durch den Arbeitgeber oder als Mischfinanzierung. Hier erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Durchführungswege.

    Viele Arbeitnehmer befürchten den Verlust Ihrer Betriebsrente beim Jobwechsel. Doch das muss nicht sein.

     

    Wir erklären, unter welchen Voraussetzungen Ihre Ansprüche erhalten bleiben und was beim Jobwechsel zu beachten ist.

    Auch für den Arbeitgeber bietet die betriebliche Altersversorgung eine ganze Reihe von Vorteilen. Welche das sind, erfahren Sie hier.

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    Zuletzt aktualisiert: November 2018

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