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Fondsgebundene Rentenversicherung mit Anlageflexibilität
R+V-VorsorgeKonzept-Plus
Für ein "Mehr" an Rendite und Flexibilität bei der Zukunftsvorsorge
Sie suchen mehr Rendite bei der persönlichen Vorsorge und gleichzeitig auch eine steuerbegünstigte Kapitalanlage? Dabei legen Sie Wert auf ein sehr flexibles Anlagekonzept, das die Steuervorteile einer privaten Rente mit den Vorteilen der Investmentfondsanlage verbindet?
Ihre Vorteile
- Flexibilität von Anfang an
- Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase
- Weitere Steuervorteile nutzen
- Gestaltungsmöglichkeiten der Fondsanlage
- Kostenvorteile
So funktioniert das R+V-VorsorgeKonzept-Plus
- Chancen und Risiken der Anlage selbst bestimmen
Der Sparanteil Ihres Beitrages (laufender Beitrag oder Einmalbeitrag) wird für Sie von R+V in der von Ihnen gewählten Anlagestrategie investiert. Entsprechend Ihren Anlagezielen können Sie die Chancen und Risiken der Anlage selbst bestimmen und Ihr Investment so gestalten, wie es Ihren Zielen am Besten entspricht: Ein Wechsel der Anlagestrategie vor Rentenbeginn ist grundsätzlich möglich. So können Sie z. B. zum Ende der Laufzeit auch in eine eher sicherheitsorientierte Anlagestrategie wechseln. - Lebenslange Rente ab Rentenbeginn
Ab Rentenbeginn erhalten Sie dann eine lebenslange garantierte Rente. Deren Höhe ist abhängig von dem Wert Ihres Fondsguthabens zum Rentenbeginn. Den Beginn Ihrer Rente können Sie nach Ihren persönlichen Wünschen steuern. - Flexibilität der Kapitalanlage
Für die individuelle Fondsauswahl steht Ihnen, entsprechend Ihrem individuellen Chance- /Risikoprofil eine Vielzahl von Union Investment Fonds unterschiedlicher Regionen, Themen und Branchen zur Verfügung. Sie selbst wählen aus den angebotenen Fonds Ihre Favoriten aus. Mit bis zu 9 Fonds können Sie so Ihre ganz individuelle Fondsanlage zusammenstellen.
Alternativ stehen Ihnen auch verschiedene fest definierte Anlagestrategien zur Verfügung, bei denen die Aufteilung in Aktien- und Rentenfonds entsprechend dem von Ihnen gewählten Chance-/Risikoprofil variiert. Je nachdem, ob Sie eher auf Sicherheit bedacht sind, eher wachstumsorientiert denken oder lieber auf maximale Rendite setzen, können Sie diejenige Anlagestrategie auswählen, die am besten Ihren persönlichen Vorstellungen entspricht.
gibt Ihnen nochmals eine Übersicht darüber, wie das VorsorgeKonzept-Plus funktioniert.
Unsere Lösung
Das R+V-VorsorgeKonzept-Plus bietet Ihnen dieses "Mehr": Individuelle Zukunftsvorsorge in Verbindung mit einer steuerbegünstigten Kapitalanlage. Mit dieser flexiblen fondsgebundenen Rentenversicherung der R+V Versicherung und Union Investment können Sie die Marktchancen nutzen und in der Ansparzeit bis zum Auszahlungszeitpunkt abgeltungsteuerfrei in Ihre Altersvorsorge investieren.
- Flexibilität von Anfang an
Das VorsorgeKonzept-Plus bietet viele Freiräume bei der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge:- Flexible Beitragsgestaltung: Die Beiträge können Sie in einer Summe oder als laufenden Beitrag einzahlen. Darüber hinaus sind Zuzahlungen, eine Erhöhung der laufenden Beiträge und der Einschluss einer Dynamik möglich.
- Eigene Auszahlungswünsche: Sie gestalten die Auszahlung Ihres Vermögens ganz individuell. Sie können sich entweder das gesamte Kapital auszahlen lassen oder Sie entscheiden sich für eine lebenslange Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus Kapitalauszahlung und Rentenzahlung wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie. Die erste Rente ist bereits nach 5 Jahren möglich.
- Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase
Das VorsorgeKonzept-Plus verbindet die Steuervorteile einer privaten Rentenversicherung mit den attraktiven Ertragschancen einer Union Investment Fondsanlage. Während Kursgewinne herkömmlicher Fondsanlagen jährlich der Abgeltungsteuer unterliegen, bleiben die Erträge des VorsorgeKonzept-Plus in der Ansparzeit bis zur Auszahlung steuerfrei. Der Zinseszinseffekt bleibt erhalten, da alle erwirtschafteten Erträge wieder angelegt werden. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an. - Weitere Steuervorteile nutzen
Die Rentenleistung wird nur mit dem niedrigen, gleichbleibenden Ertragsanteil versteuert. Bei einer Kapitalauszahlung ist die Hälfte der darauf entfallenden Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag bereits 12 Jahre gelaufen ist und Sie bei Fälligkeit das 62. Lebensjahr vollendet haben.
- Gestaltungsmöglichkeiten der Fondsanlage
Während der Ansparzeit können Sie abgeltungsteuerfrei die Anlagestrategie und/oder das Investment wechseln. Dabei können Sie entweder ganz bewusst und für einen längeren Zeitraum das Risikoprofil wechseln oder nur die zukünftigen Beiträge in eine andere Anlagestrategie investieren.
Das so genannte "Shiften" und "Switchen" ist viermal jährlich kostenfrei möglich.
Durch Umschichten in eine sicherheitsorientierte Strategie können Sie zum Beispiel vor dem geplanten Rentenbeginn das Anlagerisiko reduzieren und so den Ablauf optimieren.
Mit dem Änderungsauftrag (PDF 143,7 KB) können Sie Ihre Anlagestrategie wechseln und/oder eine Zuzahlung beauftragen. - Kostenvorteile
Sowohl beim Erwerb als auch beim Strategiewechsel erhalten Sie die Anteile der jeweiligen Fonds ohne Ausgabeaufschlag. - Informationen zu den Fonds
Detaillierte Informationen zu den Union Investment Fonds finden Sie hier
Informationen zu den Fonds erhalten Sie ebenso telefonisch bei Union Investment unter 069 58998 6000. - Service-Hotline - 01802 7853236*
Für Auskünfte, Beratung, Fragen zu bestehenden Lebens- und Rentenversicherungsverträgen hat die R+V für ihre Kunden eine Service-Hotline eingerichtet. Das Service-Telefon ist montags bis freitags von 08:00 Uhr bis 18:00 Uhr für Sie besetzt.
