Im Gegensatz zur umlagefinanzierten gesetzlichen Rente wird die private Vorsorge durch Ihre Beiträge und Zinsen finanziert. Zusätzlich helfen auch der Staat und das Finanzamt mit.

Die R+V Lebensversicherung hat eine hervorragende Marktposition. Dies belegen zahlreiche aktuelle Ratings. In unserem Medienecho finden Sie eine kurze Zusammenstellung der Pressestimmen.

Beim Abschluss einer privaten Lebens-, Risikolebens- oder Rentenversicherung (Ausnahme Riester-Rente und Basisversorgung) haben Sie bei Antragstellung die Möglichkeit, ein Bezugsrecht sowohl für den Todesfall als auch für den Ablauf Ihrer Versicherung festzulegen. Dieses Bezugsrecht regelt, wer die Versicherungsleistung bekommt. Eine Änderung des Bezugsrechtes ist während der Vertragslaufzeit jederzeit möglich, sofern kein unwiderrufliches Bezugsrecht ausgesprochen wurde. Haben Sie keinen Bezugsberechtigten angegeben, fällt die Versicherungsleistung im Todesfall in den Nachlass. Dies bedeutet, dass im Falle eines Testaments die testamentarischen Erben die Versicherungsleistung erhalten. Liegt kein Testament vor, greift die gesetzliche Erbfolge.

Bei einer Rentenversicherung mit einer Hinterbliebenenabsicherung erhält die mitversicherte Person eine lebenslange Rentenleistung.

Die Kündigung Ihrer Lebensversicherung ist die schlechteste aller Alternativen, da hierbei insbesondere steuerliche Nachteile greifen. Bei Zahlungsschwierigkeiten zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung bestehen verschiedene andere Möglichkeiten eine Kündigung und damit finanzielle Nachteile zu vermeiden, wie zum Beispiel:

• Stundung der Beiträge: Hier werden die Beiträge für einen bestimmten Zeitraum gestundet. Zum vereinbarten Zeitpunkt zahlen Sie dann die gestundeten Beiträge und die Zinsen für die Stundung. Der Versicherungsschutz bleibt in vollem Umfang erhalten.
• Änderung der Beitragszahlungsweise: Sie können den Beitrag z.B. statt jährlich auch monatlich zahlen und damit die Belastung verteilen.
• Policendarlehen: Sie können Ihre Kapital bildende Lebensversicherung etwa bis zur Höhe des garantierten Rückkaufswertes beleihen. Für dieses Darlehen sind Zinsen zu zahlen. Das Policendarlehen kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt oder bei Fälligkeit mit dem dann vorhandenen Guthaben verrechnet werden.
• Dynamische Anpassung verschieben: Sie können mit der Dynamik aussetzen, um dadurch einen weiteren Beitragsanstieg zu vermeiden. Doch sollten Sie berücksichtigen, dass eine weitere Dynamisierung nicht mehr möglich ist, wenn die letzte Erhöhung mehr als drei Jahre zurück liegt.
• Zusatzversicherungen ausschließen: Durch den Ausschluss von Zusatzversicherungen können Sie Ihre Beitragsbelastung mindern. Gerade bei der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist dieser Ausschluss jedoch nicht sinnvoll.
• Herabsetzung der Versicherungssumme: Dies ist nur bei länger zu erwartenden Zahlungsproblemen sinnvoll. Wird die ursprüngliche Versicherungssumme durch eine Teilkündigung in der Summe herabgesetzt, reduziert sich der Beitragsaufwand. Beiträge sind dann nur noch für den verbleibenden Teil zu zahlen.
• Beitragsfreistellung: Auch dies sollten Sie nur bei größeren Zahlproblemen in Betracht ziehen. Wird Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt, ergibt sich aus dem vorhandenen Rückkaufswert eine niedrigere Versicherungssumme. Beiträge sind dann bis zum vereinbarten Vertragsablauf nicht mehr zu zahlen. Bei einer Wiederinkraftsetzung des Vertrages ist allerdings u.U. eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig.

Eine Kapital bildende Lebensversicherung ist eine Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall, d.h. es wird eine Leistung fällig, wenn die versicherte Person verstirbt oder den Ablauf der Versicherung erlebt.

Die garantierte Versicherungssumme ist Ihnen als Leistung für den Todesfall oder für das Erleben des Ablaufs fest zugesagt. Diese Zusage gilt für die gesamte Vertragslaufzeit und ist deshalb von dem Versicherer sehr vorsichtig kalkuliert.

Entwickeln sich die zu Grunde liegenden Größen (z.B. die Zinsen) besser als für die Berechnung der garantierten Leistungen angenommen, entstehen Überschüsse, an denen Sie beteiligt werden. Die zu erwartende Ablaufleistung setzt sich aus der garantierten Versicherungssumme und der hochgerechneten Überschussbeteiligung, auf Basis der jeweils deklarierten Sätze, zusammen. Die Ablaufleistung ist daher nicht garantiert.

Seit 2005 gelten neue steuerliche Regelungen. Die Erträge von Kapital bildenden Lebensversicherungen, die seit dem 1. Januar 2005 abgeschlossen werden, sind durch die Regelungen des Alterseinkünftegesetzes zu versteuern. Bei einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und einer Auszahlung erst nach dem vollendeten 60. Lebensjahr werden die Erträge jedoch nur zu 50% steuerpflichtig. Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, werden die Erträge zu 100% steuerpflichtig.

Wichtig: Bei der Besteuerung der Kapital bildenden Lebensversicherung gilt ein Bestandsschutz, d.h. die Ablaufleistungen aus Verträgen, die im Jahr 2004 oder früher abgeschlossen wurden, sind weiterhin steuerfrei.

Grundsätzlich wird die Leistung aus einer Kapital bildenden Lebensversicherung in einer Summe fällig.
Sie haben natürlich jederzeit die Möglichkeit, die Leistung aus Ihrer Kapital bildenden Lebensversicherung als Einmalbeitrag in eine Rentenversicherung einzuzahlen und somit eine lebenslange Rente zu erhalten.

Eine Kapital bildende Lebensversicherung können Sie mit einer Absicherung gegen Berufsunfähigkeit verbinden. Beim Versicherungsschutz der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Beitragsbefreiung: Falls Sie berufsunfähig werden sind Sie von der Beitragszahlung zu Ihrer Kapitallebensversicherung befreit. Der Versicherer übernimmt für die Dauer der Berufsunfähigkeit die Beitragszahlung für Sie, so dass Sie bei Ablauf des Vertrages so gestellt werden, als hätten Sie alle Beiträge selbst gezahlt.


• Beitragsbefreiung und Rente: Zusätzlich zu den Leistungen der Beitragsbefreiung erhalten Sie Rente in der vereinbarten Höhe bis zum Ablauf der Leistungsdauer.

• Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bei Berufsunfähigkeit entfällt die Beitragszahlung sowohl für die Haupt- als auch für die Zusatzversicherung. Zusätzlich können Sie die Zahlung einer Rente bei Berufsunfähigkeit vereinbaren.
• Unfallzusatzversicherung: Bei Unfalltod wird eine zusätzliche Leistung fällig.

Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie voraussichtlich länger als sechs Monate nicht in der Lage sind, Ihren bisherigen Beruf auszuüben. In diesem Fall müssen Sie für die Hauptversicherung keine Beiträge mehr bezahlen. Zusätzlich können Sie eine Rentenzahlung für den Fall der Berufsunfähigkeit vereinbaren. Nur so können Sie Ihren Lebensstandard erhalten. Denn von staatlicher Seite ist Ihr Einkommen nicht ausreichend gesichert. Mit einer privaten Vorsorge gegen Invalidität sichern Sie Ihr Einkommen und damit die finanzielle Lebensplanung.

Eine Privatrente dient zur Sicherung Ihrer Einkünfte im Alter. Als Versicherungsleistung erhalten Sie eine lebenslange Rentenzahlung ab einem von Ihnen gewünschten Zeitpunkt. Wenn Sie es wünschen, können Sie, anstatt der eigentlich vereinbarten lebenslangen Rente, auch eine einmalige Kapitalabfindung bekommen (Kapitalwahlrecht).
Bei der R+V-PrivatRentePlus haben Sie zusätzlich einen Todesfallschutz während der Ansparphase.

Die gesetzliche Rentenversicherung ist als alleinige Versorgung im Alter nicht ausreichend. Schon das derzeitige Rentenniveau (Verhältnis der Rente zum durchschnittlichen Arbeitsentgelt) liegt bei unter 70%.

Im Zuge der bereits in Kraft getretenen Rentenreform von Riester wird das Niveau bis 2030 von 70% auf 67% sinken. Tatsächlich können Sie jedoch bereits heute nicht einmal mit diesen 70% rechnen, da bei der Berechnung dieses Rentenwertes von 45 Arbeitsjahren ausgegangen wird, in denen immer das statistische Durchschnittseinkommen erzielt wurde. Eine solche Erwerbsbiographie ist aber heutzutage auf Grund von längeren Ausbildungszeiten, Kindererziehung, Teilzeitarbeit oder Arbeitslosigkeit kaum noch gegeben.

Die gesetzliche Rentenversicherung kann also immer nur eine Grundsicherung schaffen, die für die Erhaltung des gewohnten Lebensstandards oder für die Erfüllung besonderer Wünsche im Alter auf gar keinen Fall ausreicht.

Mit Hilfe unseres Versorgungslückenrechners können Sie sich einen Überblick über Ihre Vorsorgesituation verschaffen.

Wenn Sie eine R+V-PrivatRente abgeschlossen haben und Sie vor Rentenbeginn sterben, werden die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt.
Sollten Sie während der vereinbarten Garantiezeit sterben, wird die Rente auf jeden Fall bis zum Ablauf dieser Garantiezeit weitergezahlt.

Durch eine Investition in Aktien- und oder Rentenfonds, eröffnen sich die Chancen, höhere Renditen zu erwirtschaften.

Die Anlage eignet sich für Kunden, die bereits eine Grundabsicherung haben und darüber hinaus chancenorientiert vorsorgen möchten.

Die R+V Versicherung ist Ihr Partner bei folgenden Anlagen:

• Das R+V-VorsorgeKonzept verbindet die Vorteile einer klassischen Privatrente mit der Möglichkeit, sich an den Chancen und Risiken des Kapitalmarktes zu beteiligen.
• Mit dem R+V-VorsorgeKonzept-Plus bleiben die Erträge in der Ansparzeit bis zum Auszahlungszeitpunkt abgeltungsteuerfrei. Dieser Vorteil wird kombiniert mit einer flexiblen Zukunftsvorsorge.