Direktversicherung durch Entgeltumwandlung
Versicherungsumfang
Ihre betriebliche Altersversorgung
Um sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen zu müssen, sollte man diese sowohl durch private, als auch durch eine betriebliche Altersversorgung ergänzen. Als Arbeitnehmer haben Sie ein gesetzlich verbrieftes Recht auf Entgeltumwandlung, das Sie nutzen sollten.
Unsere Lösung
Mit der R+V-Direktversicherung erhalten Sie im Alter eine sichere betriebliche Zusatzrente und profitieren in der Ansparzeit von steuerlichen Vorteilen.
Das Prinzip:
Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass dieser einen Teil Ihres Gehaltes zurückbehält und für Sie in eine Rentenversicherung bei der R+V Lebensversicherung AG einzahlt. Das geht natürlich auch mit Weihnachts- oder Urlaubsgeld oder vermögenswirksamen Leistungen. Im Alter haben Sie dann Anspruch auf regelmäßige Rentenzahlungen. Auf Wunsch erhalten Sie auch eine Kapitalauszahlung.
Bei der Direktversicherung bedeutet das konkret: Sie können einen bestimmten Betrag im Jahr steuer- und sozialversicherungsfrei einzahlen: Genauer gesagt sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei. Im Jahr 2010 sind das 2.640 EUR. Die Auszahlungen im Alter werden nachgelagert besteuert, doch das ist durch meist niedrigere Einkünfte im Rentenalter häufig vorteilhafter als während der Erwerbszeit.
Gegebenenfalls können weitere 1.800 EUR jährlich steuerfrei sein, sofern die Pauschalversteuerung nicht im gleichen Jahr in Anspruch genommen wird. Dieser steuerfreie Zusatzbeitrag von jährlich 1.800 EUR ist jedoch sozialversicherungspflichtig.
Voraussetzung für die Anerkennung als betriebliche Altersversorgung und damit für die steuerliche Förderung ist, dass das Endalter der Direktversicherung nicht vor dem 60. Lebensjahr liegt und eine vorzeitige Kündigung des Versicherungsvertrages durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen ist.
Für Verträge, die nach altem Recht bis einschließlich 31.12.2004 abgeschlossen wurden, gelten grundsätzlich die bis dahin wirksamen steuerlichen Regelungen bis zum Vertragsende weiter.
Das Prinzip:
Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass dieser einen Teil Ihres Gehaltes zurückbehält und für Sie in eine Rentenversicherung bei der R+V Lebensversicherung AG einzahlt. Das geht natürlich auch mit Weihnachts- oder Urlaubsgeld oder vermögenswirksamen Leistungen. Im Alter haben Sie dann Anspruch auf regelmäßige Rentenzahlungen. Auf Wunsch erhalten Sie auch eine Kapitalauszahlung.
Bei der Direktversicherung bedeutet das konkret: Sie können einen bestimmten Betrag im Jahr steuer- und sozialversicherungsfrei einzahlen: Genauer gesagt sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei. Im Jahr 2010 sind das 2.640 EUR. Die Auszahlungen im Alter werden nachgelagert besteuert, doch das ist durch meist niedrigere Einkünfte im Rentenalter häufig vorteilhafter als während der Erwerbszeit.
Gegebenenfalls können weitere 1.800 EUR jährlich steuerfrei sein, sofern die Pauschalversteuerung nicht im gleichen Jahr in Anspruch genommen wird. Dieser steuerfreie Zusatzbeitrag von jährlich 1.800 EUR ist jedoch sozialversicherungspflichtig.
Voraussetzung für die Anerkennung als betriebliche Altersversorgung und damit für die steuerliche Förderung ist, dass das Endalter der Direktversicherung nicht vor dem 60. Lebensjahr liegt und eine vorzeitige Kündigung des Versicherungsvertrages durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen ist.
Für Verträge, die nach altem Recht bis einschließlich 31.12.2004 abgeschlossen wurden, gelten grundsätzlich die bis dahin wirksamen steuerlichen Regelungen bis zum Vertragsende weiter.
Arbeitgeberwechsel:
Ihr Rentenanspruch aus der Direktversicherung bleibt Ihnen erhalten, auch wenn Sie sich beruflich anders orientieren. Sie können die Versicherung privat oder über Ihren neuen Arbeitgeber weiterführen oder das aufgebaute Kapital in die Versorgungseinrichtung des neuen Arbeitgebers mitnehmen.
Hinterbliebenenschutz und Schutz bei Invalidität:
Neben der "Rentenlücke" in der gesetzlichen Altersversorgung besteht in vielen Fällen ein ebenso lückenhafter Schutz der Hinterbliebenen und bei Invalidität. Auch diese Lücken können mit Hilfe der Direktversicherung geschlossen werden, indem Sie eine Hinterbliebenenabsicherung mitvereinbaren bzw. eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließen.
Geringfügiges Einkommen:
Eine Direktversicherung ist auch für geringfügig Beschäftigte im Rahmen der so genannten "minijobrente" möglich. Ohne zusätzlichen finanziellen Aufwand und ohne Einkommensverluste.
Ein 31-jähriger Mann kann sich zum Beispiel mit 40 Euro monatlichem Beitrag eine lebenslang garantierte Rente ab dem 65. Lebensjahr von monatlich 100 Euro aufbauen. Die bei Rentenbeginn zusätzlich auszuzahlenden (nicht garantierten) Überschussanteile erhöhen die Rentenleistung weiterhin.
Unser Ansprechpartner vor Ort erstellt Ihnen gerne einen individuellen Vorschlag.
Ihr Rentenanspruch aus der Direktversicherung bleibt Ihnen erhalten, auch wenn Sie sich beruflich anders orientieren. Sie können die Versicherung privat oder über Ihren neuen Arbeitgeber weiterführen oder das aufgebaute Kapital in die Versorgungseinrichtung des neuen Arbeitgebers mitnehmen.
Hinterbliebenenschutz und Schutz bei Invalidität:
Neben der "Rentenlücke" in der gesetzlichen Altersversorgung besteht in vielen Fällen ein ebenso lückenhafter Schutz der Hinterbliebenen und bei Invalidität. Auch diese Lücken können mit Hilfe der Direktversicherung geschlossen werden, indem Sie eine Hinterbliebenenabsicherung mitvereinbaren bzw. eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließen.
Geringfügiges Einkommen:
Eine Direktversicherung ist auch für geringfügig Beschäftigte im Rahmen der so genannten "minijobrente" möglich. Ohne zusätzlichen finanziellen Aufwand und ohne Einkommensverluste.
Ein 31-jähriger Mann kann sich zum Beispiel mit 40 Euro monatlichem Beitrag eine lebenslang garantierte Rente ab dem 65. Lebensjahr von monatlich 100 Euro aufbauen. Die bei Rentenbeginn zusätzlich auszuzahlenden (nicht garantierten) Überschussanteile erhöhen die Rentenleistung weiterhin.
Unser Ansprechpartner vor Ort erstellt Ihnen gerne einen individuellen Vorschlag.
Ihre Vorteile
- Steuer- und Sozialabgabenfreiheit
Steuerfreiheit bei Beiträgen bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (BBG-GRV) (in 2010: 2.640 EUR), gegebenenfalls zuzüglich 1.800 EUR jährlich und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge ebenfalls bis 4 % der BBG-GRV. - Übertragung auf neuen Arbeitgeber möglich
Bei einem Wechsel des Arbeitgebers, ist eine Übertragung auf den neuen Arbeitgeber oder auf dessen Versorgungseinrichtung ebenso möglich wie eine private Weiterführung des Vertrages. - Positive Pressestimmen
Die R+V ist ein zuverlässiger und kapitalstarker Partner. Auf Basis der Geschäftsberichte der Jahre 2004 bis 2008 untersuchte das AnalysehausMorgen & Morgen Finanzkraft, wirtschaftlichen Erfolg und die Kostensituation. R+V erhielt die Bestnote "5 Sterne" imMorgen & Morgen-Unternehmensrating (Capital, Ausgabe 11/2009). - Service-Hotline - 01802 78347358*
Für Auskünfte, Beratung, Fragen zu bestehenden Versicherungsverträgen hat die R+V für ihre Kunden eine Service-Hotline eingerichtet. Das Service-Telefon ist montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr für Sie besetzt.
Handeln Sie jetzt!
Über die betriebliche Altersversorgung hinaus ist es sinnvoll die gesamte Rentensituation zu prüfen.
Wünschen Sie ein persönliches Gespräch? Unser Ansprechpartner vor Ort erstellt Ihnen gerne eine individuelle Versorgungsanalyse.
Wünschen Sie ein persönliches Gespräch? Unser Ansprechpartner vor Ort erstellt Ihnen gerne eine individuelle Versorgungsanalyse.
Weitere Informationen
- Sie möchten auch die Möglichkeiten der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge kennen lernen? Dann informieren Sie sich über die
- R+V-BasisRente und
- die R+V-RiesterRente
- Außerdem finden Sie in unserem Internetauftritt im Ratgeber Altersvorsorge weitere interessante Beiträge und Services rund um die Altersvorsorge.
* 0,06 EUR pro Anruf aus dem Festnetz der Deutsche Telekom AG,
höchstens 0,42 EUR pro Minute aus den Mobilfunknetzen. Abweichende Preise aus anderen Festnetzen sind möglich.
höchstens 0,42 EUR pro Minute aus den Mobilfunknetzen. Abweichende Preise aus anderen Festnetzen sind möglich.
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Rechner
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Positives Medienecho
(Weitere Informationen zum Medienencho)
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Kontakt
- persönlich vor Ort
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per Telefon:
01802 78347358* - per E-Mail
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