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Fondsgebundene Rentenversicherung
R+V-VorsorgeKonzept
Wer hoch hinaus möchte, braucht Erfahrung und die richtige Ausrüstung
Sie möchten heute Ihr Geld lukrativ für die Altersvorsorge anlegen und von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren? Gleichzeitig suchen Sie nach einer flexiblen Vermögensanlage und steuergünstigen Vermögensnutzung?
- Produkt-
information - Europäische
Fonds - Weltweite
Fonds - Wertentwicklung
europäische Anlagestrategien - Wertentwicklung
weltweite Anlagestrategien
Ihre Vorteile
- Gestaltungsmöglichkeiten
- Flexibel
- Sicherheit
- Verfügbarkeit
- Steuervorteile
- Professionelles Anlagemanagement
- Transparenz
- Kostenvorteile
So funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung
- Entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihren persönlichen Zielen investieren Sie Ihre Beiträge (laufender Beitrag, Einmalbeitrag) in ausgewählte Anlagestrategien.
- Sie haben die Möglichkeit Zuzahlungen oder Kapitalentnahmen vorzunehmen. Zusätzlich können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder reduzieren. Auch eine Dynamik von Beitrag und Leistung lässt sich einschließen.
- Bis zum 85. Lebensjahr können Sie Ihr Kapital steuerfrei wachsen lassen, bevor Sie sich spätestens dann für eine lebenslange garantierte Rente, die einmalige Kapitalauszahlung oder die Kombination von beidem entscheiden müssen. Die Erträge müssen Sie dann je nach Auszahlungsvariante versteuern.
- Bereits schon nach fünf Jahren können Sie Ihr Kapital ganz oder teilweise in eine lebenslange garantierte Rente umwandeln. Die Höhe der Rente berechnet sich aus dem erreichten Policenwert zum Ende der Aufschubzeit. Die Rentenleistungen sind nur mit dem niedrigen, gleichbleibenden Ertragsanteil zu versteuern.
- Darüber hinaus können Sie sich das Kapital auch ganz oder teilweise auszahlen lassen. Auch Kapitalauszahlungen nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Lebensjahr sind steuerbegünstigt. In diesem Fall bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei (keine Abgeltungsteuer).
- Vor Rentenbeginn ist ein Wechsel der Anlagestrategie abgeltungsteuerfrei möglich. Dabei ist jeweils viermal Shiften und viermal Switchen pro Kalenderjahr gebührenfrei.
- Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet Ihnen von Anfang an Sicherheit durch Risikoschutz für Ihre Familie:
- Zur Sicherheit für Ihre Angehörigen bei Tod in der Aufschubzeit können Sie eine Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung oder eine Mindesttodesfallsumme, die zwischen 10 und 100 Prozent (in Zehnerschritten) der Beitragssumme liegt, vereinbaren.
- Wird ein Todesfallschutz (Mindesttodesfallsumme oder Beitragsrückgewähr) vereinbart, zahlen Sie die Beiträge zur Absicherung Ihres Versicherungsschutzes (Risikobeiträge) nur dann, wenn der Policenwert kleiner als die vereinbarte Todesfallleistung ist.
- Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen entweder den Policenwert oder die vereinbarte Todesfallleistung. Ausgezahlt wird der höhere Wert von beiden.
- Wird auf den Todesfallschutz verzichtet, erhalten Ihre Hinterbliebenen bei Tod in der Aufschubzeit den Policenwert.
- Unabhängig davon, ob Sie einen Risikoschutz für die Aufschubzeit vereinbart haben oder nicht, wird im Todesfall nach Rentenbeginn
dem von Ihnen benannten Bezugsberechtigten eine Versicherungsleistung ausgezahlt. Sie errechnet sich aus dem Policenwert zu Rentenbeginn abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten.
- Zur Sicherheit für Ihre Angehörigen bei Tod in der Aufschubzeit können Sie eine Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung oder eine Mindesttodesfallsumme, die zwischen 10 und 100 Prozent (in Zehnerschritten) der Beitragssumme liegt, vereinbaren.
Unsere Lösung
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie den klassischen Vorsorgegedanken mit einem flexiblen und modernen Anlagekonzept kombinieren. Das heißt für Sie: Sie genießen alle Vorteile einer Rentenversicherung und partizipieren gleichzeitig an den Ertragschancen der europäischen oder weltweiten Kapitalmärkte.
Je nach Anlegermentalität stehen Ihnen vor Rentenbeginn jeweils vier unterschiedliche europäische und/oder weltweite Anlagestrategien und jeweils eine Strategie für die Sicherungsphase zur Verfügung.
Je nach Anlegermentalität stehen Ihnen vor Rentenbeginn jeweils vier unterschiedliche europäische und/oder weltweite Anlagestrategien und jeweils eine Strategie für die Sicherungsphase zur Verfügung.
- Gestaltungsmöglichkeiten
Sie wählen aus vier Anlagestrategien und einer Strategie für die Sicherungsphase diejenige aus, die am besten Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entspricht. Ein Wechsel der Anlagestrategie kann während der Aufschubzeit jederzeit beantragt werden - entweder für die neuen Beiträge oder für das gesamte Kapital (keine Abgeltungsteuer). Ein Wechsel der Anlagestrategie ist viermal jährlich kostenlos möglich. - Flexibel
Direkt zum Versicherungsbeginn sowie in bestehende Verträge können Sie Zuzahlungen vornehmen. Es besteht auch die Möglichkeit bei laufender Beitragszahlung die Beiträge zu erhöhen oder zu reduzieren sowie eine Dynamik von Beitrag und Leistung einzuschließen. Auch Kapitalentnahmen sind möglich. - Sicherheit
Durch den ggf. vereinbarten Hinterbliebenenschutz ist Ihre Familie im Todesfall vom ersten Tag an abgesichert. - Verfügbarkeit
Bereits nach fünf Jahren können Sie Ihr Kapital ganz oder teilweise in eine lebenslange garantierte Rente umwandeln. Das Kapital kann auch ganz oder teilweise ausgezahlt werden. Eine Kombination von Rente und Kapitalauszahlung ist ebenfalls möglich. - Steuervorteile
Während des Vermögensaufbaus zahlen Sie keine Steuern. Erst bei der Auszahlung werden die Erträge steuerpflichtig. Da die Rentenleistung seit 2005 mit einem deutlich niedrigeren Ertragsanteil besteuert wird, ist diese Vorsorgemöglichkeit auch steuerlich noch attraktiver geworden. Bei Kapitalauszahlungen nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Lebensjahr bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei (keine Abgeltungsteuer). - Professionelles Anlagemanagement
Die Investmententscheidungen liegen in den Händen erfahrener Anlagespezialisten, die die Märkte kontinuierlich beobachten. Die Beimischung von festverzinslichen Wertpapieren in den Anlagestrategien dient als Risikopuffer. Durch eine breite Streuung des Portfolios auf verschiedene Emittenten, Branchen und Laufzeiten wird das Anlagerisiko reduziert. - Transparenz
Einmal im Jahr erhalten Sie ein Reporting, das Sie detailliert über die Wertentwicklung Ihres Vertrages informiert. In unserem Internetauftritt können Sie sich monatlich über die aktuelle Wertentwicklung der Anlagestrategien informieren. - Kostenvorteile
Sowohl beim Erwerb als auch beim Strategiewechsel erhalten Sie die Anteile der jeweiligen Fonds ohne Ausgabeaufschlag.
